Останнім часом усе більша кількість громадян, стурбованих своїм майбутнім, майбутнім своєї сім’ї чи бізнесу, стикаються з питанням: чи можна відкрити рахунок у зарубіжному банку і що для цього потрібно зробити? Вибрати для цього європейський, офшорний банк і т. д.? Так склалося (й іноді це цілком обґрунтовано), що довіра до іноземного банку вища, ніж до місцевих установ, а отримання, наприклад, кредиту можливе на більш вигідних умовах, ніж в українських банках і, до того ж, у багатьох є бажання зберегти конфіденційність своїх фактичних доходів.
Незалежно від того, бажаєте Ви відкрити іноземний банківський рахунок онлайн в офшорній або в оншорной юрисдикції, при виборі банку необхідно розглянути та проаналізувати цілий ряд аспектів. Саме тому компанія Finance Business Service працює більше ніж зі 100 банками по всьому світу. Ми ставимо тільки дійсно необхідні питання у процесі вибору банків для наших клієнтів.
Сучасна ситуація в банківській сфері показує, що все частіше фінансові установи стикаються з проблемами несподіваної втрати кореспондентських рахунків у доларах США. Взагалі, США — лише частина глобального тиску на міжнародний банківський сектор: не варто забувати і про програму ОЕСР з автоматичного обміну інформацією, і про керівництво BEPS. Складність автоматичного обміну для міжнародних банків полягає не тільки в ризику втрати значної кількості клієнтів, але і в розумінні, що й кому надавати в рамках обміну. Напруженість у банківському секторі чітко простежується через ускладнення процесів відкриття рахунків та побудову довгострокового співробітництва, на які безпосередньо впливають фінансові регулятори міжнародних банків.
У такій ситуації реальна диверсифікація ризиків можлива виключно за умови, що Ви матимете запасний іноземний банківський рахунок. Тут же варто згадати ризики володіння банківським рахунком тільки в одній країні. Яскравими прикладами є хакерські атаки на фінансові установи різних країн, мінлива політика центробанків, часто орієнтована на зменшення кількості фінансових установ у країні тощо. Основні критерії вибору банку
- Перед вибором найбільш підходящого банку для відкриття рахунку Вам у першу чергу слід визначити ті цілі, яких необхідно досягти з використанням цього рахунку. Адже вони можуть бути найрізноманітнішими:
- заощадження власних коштів;
- приватне інвестування власних коштів;
- заробіток в Інтернеті або онлайн-торгівля;
- продаж товарів і послуг іноземним партнерам тощо.
- Чи існує необхідність поїздки в банк для відкриття рахунку? Багато клієнтів воліють відкривати рахунок без виїзду в банк. Відкриття рахунків дистанційно можливе при дотриманні певних вимог банку. Також у деяких випадках Ви повинні бути готові до можливої необхідності зустрічі з представником банку в Києві або в одному з регіональних представництв банку, наприклад, у Європі (залежить від банку).
- Тарифи, вартість обслуговування, наявність необхідних банківських продуктів. При аналізі тарифних ставок варто обов’язково звертати увагу на наявність додаткових комісій банку, наприклад, за розгляд пакету документів для відкриття рахунку тощо. При цьому важливо уточнювати подальшу долю цих ресурсів, якщо, не приведи Господь, банк відмовить у відкритті рахунку – так як тарифами банків може бути передбачено, що ці комісії не повертаються. Банки Європи (Ліхтенштейну, Швейцарії, Австрії тощо) з репутацією респектабельних і надійних – в основному відносяться до ощадних. Тарифи на обслуговування у них на порядок вищі, ніж у комерційних банках із пріоритетною ставкою на проведення розрахункових операцій. Наявність певних банківських продуктів іноді може стати ключовим фактором при виборі банку. Деякі банки пропонують випуск карток, які не містять імені власника, окремі карти вимагають спеціального переказу з рахунка, інші прив’язуються безпосередньо до рахунку тощо. Брокерські рахунки знадобляться для угод із цінними паперами, FOREX-рахунки – для операцій на ринках іноземних валют.
- Ви хочете надати банку мінімум інформації про себе та свій бізнес? Загальні тренди у світовій фінансовій системі такі, що практично всі банки зараз запитують багато детальної інформації про бізнес і його кінцевих бенефіціарів. Банки змушені виконувати вимоги, покладені на них законодавством, інакше вони можуть зазнати катастрофічних сум штрафів, залишитися без ліцензії… Список можна продовжувати. Будьте дуже обережні, якщо Ваш консультант/юрист рекомендує працювати з банком, аргументуючи це тим, що «цей банк нічого не питає». Є великий ризик того, що потім Ви будете шукати фахівців, щоб повернути свої гроші, зароблені роками важкої праці.
- Банківська таємниця. Якщо для Вас та Вашого бізнесу це один із основних критеріїв, то при виборі банку:
- зверніть увагу на міжнародні угоди юрисдикції, в якій зареєстровано банк, про взаємну допомогу та видачу інформації іншим країнам;
- обирайте країну з високими стандартами банківської таємниці та суворими законами щодо розголошення банківської таємниці (Швейцарія, Кайманові острови, Гонконг, Сінгапур тощо).
- Наявність у банку персоналу зі знанням російської мови, російськомовного інтернет-банкінгу, технічної підтримки російською мовою. Для багатьох клієнтів це важливий момент.