У 2021 році бізнес продовжує переходити у світ Інтернету і розвивати свою діяльність як частину електронної комерції (e-commerce). Це означає, що все більше онлайн-магазинів, освітніх, туристичних та розважальних платформ потребують систем прийому платежів. Для таких цілей багато підприємців вдаються до послуг посередників або платіжних агрегаторів. Однак, є певні торговці, у яких до сих пір немає можливості приймати онлайн-платежі через особливості їх видів діяльності. Тут мова йде про так звані high-risk типи бізнесу.
Відразу хочемо зробити застереження, high-risk бізнес зовсім не передбачає ведення будь-якої незаконної діяльності. Якщо ви новачок у сфері електронної комерції, вам, мабуть, цікаво буде дізнатися, що саме вважається high-risk мерчант-акаунтом і як він працює? Які переваги ви отримаєте після відкриття такого акаунта?
Прочитайте цю статтю до кінця і ви обов’язково знайдете всі відповіді.
Критерії визначення high-risk мерчант-акаунта
Як ми вже неодноразово зазначали, мерчант-акаунт – це сучасне рішення у сфері електронної комерції для прийому платежів. Зараз відкриття подібного рахунку є реальною необхідністю, у тому числі і для офлайн-торгівлі. Ми вважаємо, що в 2021 році неможливо уявити собі повноцінно функціонуючий бізнес без інструментів цілодобового прийому платежів з усього світу, незалежно від режиму роботи банківської установи. Ведення бізнесу 24/7 – хіба не цього хоче кожен підприємець?
Незважаючи на те, що загалом існує три типи мерчант-акаунтів (low-risk, medium risk, high-risk), банки та інші фінансові установи найчастіше визначають підвищену ризикованість підприємств за такими ознаками:
-
1) починаючий бізнес (start-up);
-
2) бізнес-напрямок з високою ймовірністю повернення платежів. Якщо коефіцієнт повернення платежів досягає 1%, до мерчанта можуть бути застосовані спеціальні комісії за обробку платежів;
-
3) компанія-мерчант має певні фінансові труднощі;
-
4) компанія-мерчант має погану кредитну історію;
-
5) компанія-мерчант пропонує товари і послуги країнам з високим рівнем ризику (Афганістан, Багами, Барбадос, Ботсвана, Камбоджа, КНДР, Гана, Іран, Ірак, Ямайка, Маврикій, М’янма, Нікарагуа, Пакистан, Панама, Сирія, Тринідад і Тобаго, Уганда, Вануату, Ємен, Зімбабве тощо);
-
6) пропоновані товари та послуги мають сумнівне походження;
-
7) компанія-мерчант надає неточну інформацію про свою діяльність, реєстраційні дані або операційні адреси;
-
8) грошові операції компанії-мерчанта не відповідають заявленій активності.
Окрім цього, загальноприйнята практика показує, що до high-risk сфер фінансові установи відносять:
-
1) казино або азартні ігри в Інтернеті;
-
2) продаж медикаментів;
-
3) продаж CBD-товарів і харчових добавок (нутрицевтиків);
-
4) робота туристичних агентств і букінг-сервісів;
-
5) виробництво і продаж алкогольних напоїв, сигарет, сигар та інших тютюнових виробів, у тому числі електронних;
-
6) служби знайомств і сайти категорії 18+;
-
7) торгівля bitcoin або forex;
-
8) інтернет-аукціони;
-
9) продаж ювелірних прикрас;
-
10) кредитування, інвестування і грошові перекази;
-
11) телемаркетинг тощо.
Хочемо звернути вашу увагу на те, що зазначений перелік не є остаточним, так як у кожного окремого провайдера, банку та платіжної системи є свої внутрішні правила і ризик-апетити.
Переваги відкриття high-risk мерчант-акаунта
За привілеї приймати платежі доводиться платити. Мабуть, одним із найбільш істотних недоліків відкриття high-risk мерчант-акаунта є завищена тарифна політика фінансових установ. Іноді підприємці просто не бачать переваг ведення бізнесу з високим ризиком через безліч обмежень і перешкод. Але насправді, застосування спеціальних тарифів цілком виправдовується такими перевагами:
-
1) прості й оперативні розрахунки з клієнтами, можливість продавати товари та/або послуги в мережі Інтернет 24/7;
-
2) у клієнтів з’являється можливість оплачувати бажані товари та/або послуги безпосередньо через веб-сайт компанії і без необхідності здійснювати будь-які додаткові дії;
-
3) для споживачів вартість переказу грошових коштів на рахунок мерчанта, як правило, набагато нижча, ніж вартість звичайного банківського переказу;
-
4) доступ до особистого кабінету мерчанта дозволяє формувати звіти і контролювати всю інформацію щодо здійснюваних платежів та їх динаміки;
-
5) для цілей безпеки використовуються сучасні технології, які відповідають усім вимогам безпеки онлайн-платежів (Verified by Visa, Mastercard SecureCode і двофакторна ідентифікація) і дозволяють блокувати шахрайські операції (anti-fraud system і fraud-monitoring system);
-
6) за умови наявності у еквайра опції мультивалютного процесингу, грошові кошти з картки клієнта можуть бути зараховані на рахунок мерчанта без конвертації, тобто без додаткових витрат.
Як обрати провайдера, що підтримує обробку high-risk платежів?
У питанні вибору надійного провайдера платіжних послуг команда Finance Business Service рекомендує враховувати кілька критеріїв:
-
1) досвід і репутація провайдера;
-
2) можливість віддалено узгодити вимоги до компанії-мерчанта, сайту, а також умови підключення та запуску;
-
3) тарифна політика і розмір відрахувань по кожній транзакції;
-
4) можливість кастомізації платіжної сторінки, зважаючи на загальний дизайн сайту.
-
5) підтримка декількох валют, доступність ручного виставлення рахунків (особливо актуально для інтернет-магазинів у соціальних мережах);
-
6) обробка повернень (refunds);
-
7) зручність роботи облікового запису мерчанта (налаштування, статистика, виставлення рахунків вручну, управління тощо);
-
8) високий рівень кваліфікації фахівців технічної підтримки. Це останній із найбільш важливих критеріїв, які слід враховувати при виборі провайдера, що підтримує обробку high-risk платежів. Співробітник служби підтримки повинен реагувати не тільки швидко, але й доречно. Якщо у провайдера немає власної команди підтримки мерчантів, то варто задуматися про професіоналізм такого партнера.
Пам’ятайте: не можна оцінювати лише тарифну політику провайдера і його комісії! Необхідно комплексно аналізувати потенційних постачальників платіжних сервісів. У свою чергу, ми хочемо відзначити, що юридична компанія Finance Business Service має досить широку партнерську мережу і може допомогти в організації прийому платежів на вашому веб-сайті, особливо якщо ваша сфера діяльності з певних причин потрапляє до high-risk категорії.
Для отримання детальної консультації з усіх питань, зв’яжіться з нами через форму зворотного зв’язку на сайті або за номером телефону, вказаному в розділі «Контакти».