Отримання фінансової ліцензії
Міжнародний ринок фінансових послуг, до якого можна віднести брокерські послуги для торгівлі форекс, опціонами і фінансовими інструментами, надання кредитів, випуск дебетових і кредитових карт, прийом депозитів, страхові операції, операції з процесингу засобів, а також інвестиційні та багато інших послуг, є досить конкурентним, внаслідок чого завоювати довіру клієнта дуже складно. Вибираючи провайдера фінансових послуг, клієнти в першу чергу звертають увагу на фінансові показники компанії, її репутацію, відгуки учасників і, звичайно ж, на законні аспекти роботи такої компанії. Провайдер фінансових послуг, не зареєстрований належним чином відповідно до вимог фінансових регуляторів і не має дозвільних документів (таких як ліцензії і сертифікати), з юридичної точки зору не має прав на роботу в принципі, з маркетингової - не зможе залучити великий пул клієнтів і мати хороші фінансові показники. Для того, щоб активно і легально працювати на ринку фінансових послуг, фінансові компанії (банки, процесингові компанії, страхові, фонди, кредитні організації та ін.) Зобов'язані мати ліцензії.
Ліцензії та основні країни, ліцензуючі міжнародні фінансові підприємства
| Брокерська ліцензія | Австралія, Великобританія, Грузія, Кіпр, Латвія, Литва, Мальта, Нова Зеландія, Сейшельські о-ва, Чехія | Ліцензія брокера Вам потрібна, якщо Ви вирішили вести діяльність по трейдингу фінансових інструментів і паперів (включаючи акції та бонди), а також операцій з валютою. |
|---|---|---|
| Ліцензія на надання послуг з інвестиційного консультування | Австралія, Беліз, Великобританія, Угорщина, Німеччина, Кіпр, Латвія, Литва, Мальта, Нова Зеландія, Панама, Чехія, Естонія | Ліцензія покриває види діяльності, пов'язані з наданням консультацій по найбільш підходящих клієнтові вкладах / продажу та інвестицій, таких як інвестиції в нерухомість, цінні папери, портфельні інвестиції, і ін. |
| Ліцензія на ведення банківської діяльності | Австралія, Беліз, Болгарія, Великобританія, Ванауту, Угорщина, Німеччина, Гонконг, Кіпр, Кайманові острови, Латвія, Литва, Мальта, Нова Зеландія, Панама, Чехія, Маврикій, БВО | Банківська ліцензія необхідна для здійснення діяльності банківських фінансових установ незалежно від того, надаються банківські послуги з фізичною присутністю в офісі (традиційний банк) або онлайн - (онлайн / мобільний банкінг). Типи банківських ліцензій можуть відрізнятися в залежності від запланованих послуг (процесинг, депозити, мікро / макро-кредитування для фізичних або юридичних осіб, карткові продукти, операції з валютою, ЦБ і т.п.) |
| Ліцензія форекс | Австралія, Беліз, Болгарія, Великобританія, Ванауту, Угорщина, Німеччина, Гонконг, Кіпр, Кайманові острови, Латвія, Литва, Мальта, Нова Зеландія, Панама, Чехія, Маврикій, БВО | Два види ліцензій - ліцензія форекс-дилера (для здійснення договорів маржинальної торгівлі від свого імені, на своєму майданчику і за свій рахунок з фіз. Особами, зобов'язання за якими залежать від зміни курсу валют) і ліцензія форекс-брокера (для посередницьких операцій від імені клієнта на форекс-ринку) |
| Ліцензія для платіжних і процесингових систем | Австралія, Беліз, Болгарія, Великобританія, Ванауту, Угорщина, Німеччина, Гонконг, Кіпр, Кайманові острови, Латвія, Литва, Мальта, Нова Зеландія, Панама, Чехія, Маврикій, БВО | Ліцензія для платіжних (фінансових небанківських) компаній - в залежності від юрисдикції і передбачуваних послуг компанії на кожен з нижчезазначених сервісів необхідна окрема ліцензія: розрахункові і Мерчант рахунку, переказ коштів, випуск карт, еквайринг платіжних інструментів, виконання платіжних операцій з ПОС-терміналами |
Процедура отримання ліцензії досить складна і тривала. Ліцензійні вимоги залежать від обраної країни і типу ліцензованих послуг.
Загальні вимоги:
- Реєстрація компанії та фізичне розташування офісу на території країни-ліцензіара (включаючи наявність постійних директорів і співробітників в даному офісі).
- Належний рівень капіталізації - капітал компанії повинен відповідати вимогам до капіталу під кредитний, валютний і інші ризики в залежності від виду діяльності компанії.
- Термін розгляду заявки - 3-6 місяців, іноді - до 12-24 місяців.
- У деяких країнах (Мальта, Великобританія) - страхування цивільної відповідальності (для відшкодування збитків від непрофесіоналізму або професійної недбалості).
- Наявність детального бізнес-плану на найближчі 3-5 років з вичерпним описом планованих послуг.
- Докладний регламент процесів діяльності компанії: опис всіх процедур, ризиків, системи перешкоджання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, захисту даних клієнтів, і ін.).
- Особиста зустріч-співбесіда з ліцензійною комісією.
- Використання сучасних і надійних інформаційних систем для захисту баз даних.
Вимоги до бенефіціарів, власників, директорів, засновників:
- відсутність судимостей і хороша репутація;
- підтвердження джерела доходу, капіталу;
- відповідний досвід роботи, релевантна освіта.
Анулювання ліцензії
Фінансовий регулятор має право в будь-який момент відкликати видану ліцензію або призупинити її дію в наступних випадках:
- через надання свідомо-неправдивої інформації в заяві на отримання ліцензії;
- через зміни в структурі компанії, що мають відношення до її керівництва, реєстрації, діяльності та послуг, що надаються, про які компанія не повідомила ліцензійну комісію заздалегідь в зазначений термін;
- якщо компанія перестала відповідати ліцензійним вимогам.
Ведення діяльності в інших країнах.
Варто зазначити, що такі ліцензії, як банківські, страхові та ін. діють виключно на території країни-ліцензіара і не поширюються на філії і дочірні компанії, розташовані в інших державах. Для ведення діяльності в інших країнах необхідно отримувати ліцензію від місцевих фінансових регуляторів. Однак, якщо це не обмежена ліцензією, ліцензована компанія має право надавати свої послуги клієнтам-нерезидентам, але на території країни-реєстрації / ліцензування.
Основні витрати (залежать від країни-ліцензіара):
- статутний капітал, гарантійні / страхові фонди;
- державні збори за розгляд заяви та випуск ліцензії;
- щорічні ліцензійні збори;
- юридичні консультаційні послуги з отримання ліцензії.
Наші послуги:
- Реєстрація компанії та відкриття банківського рахунку (за потребою).
- Допомога в підготовці і зборі документів відповідно до ліцензійних вимог.
- Подача документів, організація особистої зустрічі з комісією (за потребою).
- Подальший юридичний супровід діяльності компанії.
