У попередніх публікаціях нашого блогу ми неодноразово згадували про таке явище, як рекурентні платежі. Наприклад, розповідаючи про практичні поради щодо процесу організації прийому платежів для e-learning сектора, ми звертали вашу увагу на модель автоплатежів або так званих платежів за передплатою. Сьогодні ж ми пропонуємо більш детально проаналізувати цей аспект і зрозуміти, як ефективно використовувати даний інструмент в роботі онлайн-бізнесу.
Що таке рекурентні платежі?
Автоплатіж (recurring payments) – модель списання грошових коштів з картки клієнта (покупця) відповідно до визначеного графіка, наприклад, щотижня або щомісяця. Сюди можна віднести щомісячне поповнення мобільного рахунку на телефоні або ж оплату підписки за користування стрімінговими сервісами (Apple Music, Netflix, YouTube). Схема роботи рекурентних платежів досить проста і зрозуміла. Описати її можна наступним чином:
- у звичайних умовах, коли користувач робить замовлення або оплачує послугу на веб-сайті, він вводить реквізити своєї банківської картки (ім’я власника картки, її номер і дату закінчення терміну дії, також CVV/CVC код);
- у тих випадках, коли платіжна модель сайту передбачає прийом періодичних платежів, під час здійснення оплати користувачеві надається можливість погодитися з автоматичним списанням коштів з платіжної картки;
- після отримання такої згоди карта користувача прив’язується до клієнтського акаунту на сайті, де відбувалася оплата;
- інформація про оплату, а також реквізити картки частково зберігаються на захищених серверах еквайр-банку та провайдера платіжних послуг (PSP), при цьому продавець (компанія, що володіє веб-сайтом) не має доступу до цих даних. Таким чином гарантується безпека платіжної інформації;
- після закінчення проплаченого періоду (тижня, місяця, року) гроші списуються в автоматичному режимі з картки, що прив’язана до клієнтського акаунту (за умови наявності доступних коштів);
- списання сум проводиться до тих пір, поки клієнт не скасує підписку на той чи інший сервіс.
Найчастіше рекурентні платежі використовуються тими компаніями, які пропонують послуги (сервіси), а не товари як такі. Тому така платіжна модель буде актуальна в тому випадку, якщо ваш бізнес-профіль орієнтований на надання:
- послуг мобільного зв’язку,
- підтримки (обслуговування) програмного забезпечення або іншого софта,
- онлайн-ігор,
- послуг по роботі з соціальними мережами (+ самі соціальні мережі),
- онлайн-освіти (e-learning),
- стрімінгових сервісів, в тому числі інтернет-кінотеатри тощо.
Проте для компаній, які пропонують товари, також є варіант використання інструменту автоплатежів. Наприклад, для постійних клієнтів, які з певною періодичністю замовляють одні і ті ж товари, можна пропонувати підписку: за щомісячну плату вони будуть отримувати ідентичні товари у встановлені строки і без необхідності повторно оформляти замовлення.
Важливість використання рекурентних платежів
За великим рахунком, у використанні регулярних платежів криється реальна практична необхідність. Для онлайн-бізнесу автоплатежі означають постійний прибуток. Якщо фіксовані платежі від клієнтів надходять у встановлений термін, то частина недоотриманого прибутку значно зменшується. У той же час, інструмент рекурентних платежів вельми економить час користувачів і запобігає простроченню оплат.
Незважаючи на це, навіть у 2020 році досить велика кількість клієнтів не довіряє механізмам автоматичного списання коштів з банківських карт. Найчастіше це пов’язано з тим, що користувачі побоюються шахрайських схем і не хочуть втрачати гроші в результаты несанкціонованого доступу до платіжних карток. Саме тому ми хочемо звернути увагу будь-якого онлайн-бізнесу на те, як важливо доносити інформацію про механізм роботи регулярних платежів до своїх клієнтів. Перш ніж пропонувати підписку на той чи інший продукт / сервіс (тобто проводити автоплатежі), команда Finance Business Service рекомендує пояснювати користувачам:
- що таке автоплатіж і які він має обмеження;
- яка процедура активації даної послуги;
- який порядок списання грошових коштів;
- який порядок відмови/відписки від сервісу з використанням автоматичних оплат;
- яка процедура повернення грошей в екстрених випадках (несанкціонованого списання).
Окрім іншого, ми також рекомендуємо повідомляти клієнтів про дату і запланований розмірі списання грошових коштів завчасно, щоб уникнути можливих непорозумінь.