Крипторинок лякає багатьох своєю волатильністю і невизначеністю. Попри це, фінансові холдинги не перестають поповнювати портфелі своїх інвестицій цифровими активами, а великі гравці з оптимізмом говорять про майбутнє криптовалют.
Якщо говорити про масового користувача криптобірж, більшість також вірять в крипту і хотіли б на ній заробити. При цьому вони абсолютно не хочуть надавати свої паспортні дані. І правда, навіщо це криптобіржі? Давайте розберемося.
Як і платіжні сервіси або банки, криптобіржі повинні відповідати тим самим вимогам всіх нормативних актів, які поширюються на фінансові установи в частині AML (англ. Anti-Money Laundering, протидія відмиванню коштів) і перевірки особи клієнтів.
Однак не всі криптовалютні біржі однаково дотримуються своїх обов’язків з точки зору процедур комплаєнс. Під комплаєнсом мається на увазі частина системи управління / контролю, пов’язана з комплаєнс-ризиками – ризиками невідповідності, недотримання вимог законодавства, нормативних документів, правил і стандартів наглядових органів, і т.п. Впровадження заходів AML і процесів KYC (англ. Know Your Customer, Знай Свого Клієнта) необхідно для того, щоб ці платформи працювали онлайн з належними гарантіями і відповідним рівнем безпеки.
З поширенням віртуальних валют законодавство щодо боротьби з відмиванням грошей почали оновлювати, щоб включити в нього пов’язані з криптовалютами об’єкти, такі як біржі і гаманці.
Наприклад, в П’ятій директиві Європейського союзу по боротьбі з відмиванням грошей (The Fifth Anti-Money Laundering Directive, скор. 5AMLD) були викладені процеси, яким повинні слідувати фінансові установи для запобігання відмиванню грошей в криптовалютах. Останнє оновлення включає криптобіржі і гаманці віртуальної валюти.
У цій директиві відзначено, що біржі і гаманці повинні реєструватися в своїх регіональних наглядових органах, таких як Управління з фінансового регулювання і нагляду (FCA, Financial Conduct Authority) у Великобританії. Біржі та гаманці повинні продемонструвати наявність відповідних програм KYC і AML.
У США криптобіржі і гаманці регулюються FinCEN’s 2011 Money Service Business Final Rule. Цей документ вносить поправки в Banking Secrecy Act.
Стандарти політики боротьби з відмиванням грошей для криптовалют також формуються на міжнародному рівні. Наприклад, в Рекомендаціях FATF (англ. Financial Action Task Force on Money Laundering, Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей) криптобіржі і гаманці називаються «постачальниками віртуальних активів» або VASP (англ. Virtual Asset Service Provider). Згідно Рекомендацій, VASP повинен збирати, зберігати і повідомляти всі дані про транзакції, які становлять 1000 USD/EUR, одним клієнтом за один день.
Давайте спробуємо розібратися, що дає наявність цього горезвісного комплаєнс для криптобіржі і чи є в результаті вигоди для клієнта від всієї цієї історії.
Як працює KYC
Процедура Know Your Customer встановлює зобов’язання для криптовалютних бірж і інших фінансових організацій здійснювати ідентифікацію та верифікацію особистості своїх клієнтів до моменту початку здійснення ними фінансових операцій. Це дає можливість компанії захиститися від ризиків початку роботи з терористами або шахраями. Крім того, є елементом забезпечення безпеки коштів, які належать клієнтам біржі.
Криптобіржі мають можливість самі організовувати потрібну кількість етапів верифікації. Скільки б їх не було, у користувача обов’язково запитують:
- ПІБ;
- телефон;
- e-mail;
- дата народження;
- ID-документ (паспорт, посвідчення водія тощо);
- адреса проживання.
Криптобіржа може відразу ж перевірити зазначені дані. Наприклад, для перевірки зазначеного номера мобільного телефону вам відправляється SMS з одноразовим паролем. Для цілей перевірки даних паспорта служить відправка фото документа і вашого селфі з ним. Адресу потрібно підтвердити теж документально – наприклад, надати рахунок за комунальні послуги.
В основному на біржах є кілька рівнів ідентифікації, при цьому для здійснення всіх основних операцій достатньо пройти 1-2 початкових рівня. Якщо ж ви хочете оперувати з досить великими (згідно визначення криптобіржі) сумами – може знадобитися надати більше даних.
З числа користувачів криптобірж є певний відсоток тих, хто переконаний, що такого роду верифікація клієнта йде в розріз з принципом анонімності в технології блокчейн. Якщо ж розібратися, то ми можемо прийти до висновку, що належне дотримання процедур KYC – це показник того, що криптобіржа надає безпечну платформу для здійснення угод.
AML в діяльності криптобіржі
Як думаєте, чи може діяльність криптобіржі бути пов’язаною з відмиванням коштів?
Мережа блокчейн дозволяє відстежити історію будь-якої криптовалютної транзакції. Хоча інформація відкрита, вона не дає можливості встановити причину перерахування коштів і користувачів відповідних гаманців. Таким чином, крипту можуть використовувати не тільки в добрих чи законних цілях.
Відповідно, щоб виявити в числі інших транзакцій ті, які можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю, криптобіржі реалізують політику AML, яка передбачає:
- оцінку ризиків
- моніторинг транзакцій
- верифікацію банківських карт
- перевірку походження коштів та ін.
А що в результаті?
Впровадження будь-якого інструменту може мати як плюси, так і мінуси. Давайте спробуємо відобразити в таблиці позитивний і негативний ефекти від впровадження політик KYC/AML для криптобіржі, а також для клієнта.
Навряд чи вже хтось стане сперечатися, що криптовалюта вже стали частиною сучасного світу. І, судячи з усього, в найближчі роки її вага і частка в загальній масі світових розрахунків буде тільки рости. Ми з вами вже давно звикли до суворого комплаєнсу в банках і це вже нікого не дивує. Абсолютно так само, належний рівень комплаєнсу дає незаперечні переваги, як для самої криптобіржі, так і для її клієнтів.
Команда Finance Business Service вірить, що потенціал криптовалют не можна ігнорувати. Сьогодні все більше клієнтів цікавиться даним напрямом та готові інвестувати в нього або ж просто активно використовувати розрахунки криптовалютами в своєму бізнесі.
Якщо ви так само хотіли б приймати від своїх клієнтів або інвесторів платежі в криптовалюті, створити свою криптовалютну біржу або фонд, запустити власний криптогаманець або ж отримати додаткові консультації по роботі з криптовалютами – ми будемо раді вам допомогти.
З урахуванням нашого професійного досвіду ми можемо здійснити для вас:
- повний юридичний супровід проекту;
- вибір відповідної країни, лояльної до роботи з криптовалютами, і реєстрація компанії;
- аналіз кейсу і пропозиція оптимальної корпоративної структури;
- розробка всієї необхідної документації під проєкт;
- отримання необхідних ліцензій та дозволів;
- податкове планування;
- відкриття рахунків в банках і платіжних системах та ін.
Не втратьте можливість використати потенціал криптовалют у власних цілях! Зв’яжіться з нами і зробити це буде набагато простіше.