Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Тільки літери та пробіли (від 2 до 30 символів)
Введіть номер, приклад +380777777777

Навіщо криптобіржам комплаєнс або що важливо знати про KYC і AML на криптобіржі

Навіщо криптобіржам комплаєнс або що важливо знати про KYC і AML на криптобіржі

Крипторинок лякає багатьох своєю волатильністю і невизначеністю. Попри це, фінансові холдинги не перестають поповнювати портфелі своїх інвестицій цифровими активами, а великі гравці з оптимізмом говорять про майбутнє криптовалют.

Якщо говорити про масового користувача криптобірж, більшість також вірять в крипту і хотіли б на ній заробити. При цьому вони абсолютно не хочуть надавати свої паспортні дані. І правда, навіщо це криптобіржі? Давайте розберемося.

Як і платіжні сервіси або банки, криптобіржі повинні відповідати тим самим вимогам всіх нормативних актів, які поширюються на фінансові установи в частині AML (англ. Anti-Money Laundering, протидія відмиванню коштів) і перевірки особи клієнтів.

Однак не всі криптовалютні біржі однаково дотримуються своїх обов’язків з точки зору процедур комплаєнс. Під комплаєнсом мається на увазі частина системи управління / контролю, пов’язана з комплаєнс-ризиками – ризиками невідповідності, недотримання вимог законодавства, нормативних документів, правил і стандартів наглядових органів, і т.п. Впровадження заходів AML і процесів KYC (англ. Know Your Customer, Знай Свого Клієнта) необхідно для того, щоб ці платформи працювали онлайн з належними гарантіями і відповідним рівнем безпеки.

З поширенням віртуальних валют законодавство щодо боротьби з відмиванням грошей почали оновлювати, щоб включити в нього пов’язані з криптовалютами об’єкти, такі як біржі і гаманці.

Наприклад, в П’ятій директиві Європейського союзу по боротьбі з відмиванням грошей (The Fifth Anti-Money Laundering Directive, скор. 5AMLD) були викладені процеси, яким повинні слідувати фінансові установи для запобігання відмиванню грошей в криптовалютах. Останнє оновлення включає криптобіржі і гаманці віртуальної валюти.

У цій директиві відзначено, що біржі і гаманці повинні реєструватися в своїх регіональних наглядових органах, таких як Управління з фінансового регулювання і нагляду (FCA, Financial Conduct Authority) у Великобританії. Біржі та гаманці повинні продемонструвати наявність відповідних програм KYC і AML.

У США криптобіржі і гаманці регулюються FinCEN’s 2011 Money Service Business Final Rule. Цей документ вносить поправки в Banking Secrecy Act.

Стандарти політики боротьби з відмиванням грошей для криптовалют також формуються на міжнародному рівні. Наприклад, в Рекомендаціях FATF (англ. Financial Action Task Force on Money Laundering, Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей) криптобіржі і гаманці називаються «постачальниками віртуальних активів» або VASP (англ. Virtual Asset Service Provider). Згідно Рекомендацій, VASP повинен збирати, зберігати і повідомляти всі дані про транзакції, які становлять 1000 USD/EUR, одним клієнтом за один день.

Давайте спробуємо розібратися, що дає наявність цього горезвісного комплаєнс для криптобіржі і чи є в результаті вигоди для клієнта від всієї цієї історії.

Як працює KYC

Процедура Know Your Customer встановлює зобов’язання для криптовалютних бірж і інших фінансових організацій здійснювати ідентифікацію та верифікацію особистості своїх клієнтів до моменту початку здійснення ними фінансових операцій. Це дає можливість компанії захиститися від ризиків початку роботи з терористами або шахраями. Крім того, є елементом забезпечення безпеки коштів, які належать клієнтам біржі.

Криптобіржі мають можливість самі організовувати потрібну кількість етапів верифікації. Скільки б їх не було, у користувача обов’язково запитують:

  • ПІБ;
  • телефон;
  • e-mail;
  • дата народження;
  • ID-документ (паспорт, посвідчення водія тощо);
  • адреса проживання.

Криптобіржа може відразу ж перевірити зазначені дані. Наприклад, для перевірки зазначеного номера мобільного телефону вам відправляється SMS з одноразовим паролем. Для цілей перевірки даних паспорта служить відправка фото документа і вашого селфі з ним. Адресу потрібно підтвердити теж документально – наприклад, надати рахунок за комунальні послуги.

В основному на біржах є кілька рівнів ідентифікації, при цьому для здійснення всіх основних операцій достатньо пройти 1-2 початкових рівня. Якщо ж ви хочете оперувати з досить великими (згідно визначення криптобіржі) сумами – може знадобитися надати більше даних.

З числа користувачів криптобірж є певний відсоток тих, хто переконаний, що такого роду верифікація клієнта йде в розріз з принципом анонімності в технології блокчейн. Якщо ж розібратися, то ми можемо прийти до висновку, що належне дотримання процедур KYC – це показник того, що криптобіржа надає безпечну платформу для здійснення угод.

AML в діяльності криптобіржі

Як думаєте, чи може діяльність криптобіржі бути пов’язаною з відмиванням коштів?

Мережа блокчейн дозволяє відстежити історію будь-якої криптовалютної транзакції. Хоча інформація відкрита, вона не дає можливості встановити причину перерахування коштів і користувачів відповідних гаманців. Таким чином, крипту можуть використовувати не тільки в добрих чи законних цілях.

Відповідно, щоб виявити в числі інших транзакцій ті, які можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю, криптобіржі реалізують політику AML, яка передбачає:

  • оцінку ризиків
  • моніторинг транзакцій
  • верифікацію банківських карт
  • перевірку походження коштів та ін.

А що в результаті?

Впровадження будь-якого інструменту може мати як плюси, так і мінуси. Давайте спробуємо відобразити в таблиці позитивний і негативний ефекти від впровадження політик KYC/AML для криптобіржі, а також для клієнта.

Навряд чи вже хтось стане сперечатися, що криптовалюта вже стали частиною сучасного світу. І, судячи з усього, в найближчі роки її вага і частка в загальній масі світових розрахунків буде тільки рости. Ми з вами вже давно звикли до суворого комплаєнсу в банках і це вже нікого не дивує. Абсолютно так само, належний рівень комплаєнсу дає незаперечні переваги, як для самої криптобіржі, так і для її клієнтів.

Команда Finance Business Service вірить, що потенціал криптовалют не можна ігнорувати. Сьогодні все більше клієнтів цікавиться даним напрямом та готові інвестувати в нього або ж просто активно використовувати розрахунки криптовалютами в своєму бізнесі.

Якщо ви так само хотіли б приймати від своїх клієнтів або інвесторів платежі в криптовалюті, створити свою криптовалютну біржу або фонд, запустити власний криптогаманець або ж отримати додаткові консультації по роботі з криптовалютами – ми будемо раді вам допомогти.

З урахуванням нашого професійного досвіду ми можемо здійснити для вас:

  • повний юридичний супровід проекту;
  • вибір відповідної країни, лояльної до роботи з криптовалютами, і реєстрація компанії;
  • аналіз кейсу і пропозиція оптимальної корпоративної структури;
  • розробка всієї необхідної документації під проєкт;
  • отримання необхідних ліцензій та дозволів;
  • податкове планування;
  • відкриття рахунків в банках і платіжних системах та ін.

Не втратьте можливість використати потенціал криптовалют у власних цілях! Зв’яжіться з нами і зробити це буде набагато простіше.

Замовити послугу

з нашими фахівцями

Тільки літери та пробіли (від 2 до 30 символів)
Використовуйте формат name@mail.com
Тільки літери, цифри і пробіли (від 2 до 30 знаків)
Залишились питання?

Замовте професійну консультацiю

Тільки літери та пробіли (від 2 до 30 символів)
Введіть номер, приклад +380777777777