Як ми вже неодноразово говорили, процес організації прийому платежів на веб-сайті є комплексним і передбачає безліч нюансів. Розглянувши деякі питання, пов’язані з відкриттям мерчант-акаунту для того чи іншого онлайн-бізнесу, сьогодні ми хочемо акцентувати увагу на такому понятті як система МСС-кодів. МСС-код – це саме те, що може істотно вплинути на вашу здатність приймати карткові платежі, особливо якщо ви входите до категорії продавців з високим рівнем ризику.
Що таке система МСС-кодів?
Зараз існує система класифікації торговців (мерчантів) в залежності від категорії пропонованих ними товарів і послуг. Під час відкриття мерчант-акаунту кожному продавцеві присвоюється Merchant Category Code (МСС-код), який представляє собою чотиризначний номер, що вказує на певну сферу підприємницької діяльності.
Спочатку розроблена Міжнародною організацією зі стандартизації (ISO) для спрощення бухгалтерського обліку податкової форми №1099, система MCC-кодів тепер є вирішальним фактором в платіжному середовищі. MCC-коди використовуються еквайр-банками і постачальниками платіжних послуг для встановлення комісій і оцінки потенційних ризиків. Тут необхідно зазначити, що кожна карткова асоціація, тобто Visa, Mastercard, Discover або American Express, має свої власні МСС-класифікації. Незважаючи на той факт, що багато в чому ці класифікації схожі, для окремих типів бізнесу можуть бути деякі специфічні відмінності. Для зручності ви можете знайти консолідовану версію класифікації МСС-кодів від Visa і Mastercard за посиланням.
МСС-коди для високоризикових типів бізнесу
Однією з головних переваг використання МСС-кодів є можливість ідентифікації високоризикових торговців (high risk merchants). З огляду на тенденції ринку, а також сформовану багаторічну практику обробки платежів, карткові асоціації самостійно визначають списки бізнес-напрямків, яким притаманний підвищений рівень ризику. Наприклад, з 17 жовтня 2020 р. Visa визначає наступні категорії бізнесу як високоризикові:
МСС-код | Найменування | Зміст |
5122 | Продаж медичної продукції, вітамінів і косметики | Оптовий продаж рецептурних і патентованих лікарських засобів, туалетного приладдя та інших товарів, призначених для продажу в аптеках і аптечних кіосках. |
5912 | Аптеки, фармацевтичні магазини | Роздрібна торгівля лікарськими препаратами (їх складовими) за рецептом і без такого. Також аптеки і фармацевтичні магазини можуть продавати косметичні товари, туалетне приладдя, тютюн, грілки, вітальні листівки і обмежену кількість продовольчих товарів. |
5962 | Прямі продажі туристичних путівок (крім туристичних агенств) | Торговці, які за допомогою сервісів електронної пошти, реклами або інших маркетингових методів пропонують пов’язані з туризмом послуги. Такі послуги вимагають зворотної реакції споживачів. Для туристичних агентів і операторів використовується МСС 4722. |
5966 | Прямий маркетинг – вихідний телемаркетинг | Торговці, які ініціюють прямий контакт з покупцем для продажу своїх товарів та/або послуг. Зв’язок з майбутніми споживачами встановлюється завдяки телефону, рекламі та інших маркетингових методів. До товарів даної категорії відноситься косметика, товари для здоров’я, вітаміни тощо. |
5967 | Прямий маркетинг – вхідний телемаркетинг | Цей код можна застосувати до товарів і інформаційних послуг, які пропонуються по телефону і в мережі Інтернет. Сюди входять лотереї, чати і розваги категорії 18+, спортивні результати, гороскопи та інші аудіо- та відеотексти, які споживачі можуть слухати, переглядати або ж брати участь у них. Тут потенційний покупець самостійно встановлює зв’язок з продавцем. |
5993 | Тютюнові магазини і кіоски | Торгові точки, які продають тютюн, сигари, сигарети (включаючи електронні), трубки, різні курильні аксесуари та приладдя. |
7273 | Знайомства та ескорт-послуги | Послуги, пов’язані із знайомствами і супроводом. Наприклад, тематичні оголошення в мережі Інтернет, що включають послуги супроводу або щомісячну передплату на сайтах знайомств. |
7995 | Ставки, включаючи лотерейні квитки, ігрові фішки в казино, ставки поза треком і ставки на гоночних трасах | Фінансування азартних ігор (gambling) – розміщення ставок, купівля фішок в гральному закладі (в тому числі і онлайн) тощо. |
4816 | Комп’ютерна мережа/інформаційні послуги | Цей код використовується в частині продажу доступу до кіберлоків і віддалених серверів обміну цифровими файлами. |
5816 | Цифрові товари – ігри | Цей код використовується для транзакцій щодо ставок в онлайн-іграх (daily fantasy sports). |
6051 | Нефінансові інститути – іноземна валюта, грошові перекази, дорожні чеки, квазі-кеш | Цей код використовується для транзакцій щодо продажу криповалюти. |
Для згаданих вище категорій класифікація мерчанта як високоризикового є обов’язковою. Проте, еквайр-банки і постачальники платіжних послуг можуть деталізувати даний список додатковими або суміжними типами бізнес-діяльності. При цьому до уваги береться фінансова стабільність продавця, наявність попередньої історії обробки платежів (з урахуванням кількості повернутих платежів), імовірність шахрайських операцій з боку потенційних покупців, фактичний та/або запланований прибуток, тривалість присутності продавця на ринку (компанія-стартап чи ні) тощо.
Якщо ви володієте бізнесом, який з певних причин вважається високоризиковим, цілком імовірно, що у вас можуть виникнути проблеми з пошуком еквайр-банку або підрядника для обробки карткових платежів. На щастя, є провайдери, які спеціалізуються на роботі з різноманітними бізнес-напрямками, а тому навіть найбільш нестандартний запит знайде свою пропозицію. Єдиний нюанс – будьте готові заплатити підвищену комісію за обслуговування.
У будь-якому випадку, якщо ви вірите в успіх своєї справи, то команда Finance Business Service з радістю допоможе вам підібрати надійного підрядника по обробці карткових платежів, який коректно визначить актуальний саме для вашої бізнес-моделі МСС-код, тим самим мінімізуючи витрати на комісійні платежі.