Как мы уже не единожды говорили, процесс организации приема платежей на вебсайте является комплексным и предусматривает множество нюансов. Рассмотрев некоторые вопросы, связанные с открытием мерчант-аккаунта для того или иного онлайн-бизнеса, сегодня мы хотим акцентировать внимание на таком понятии как система МСС-кодов. МСС-код – это именно то, что может существенно повлиять на вашу способность принимать карточные платежи, особенно если вы относитесь к категории продавцов с высоким уровнем риска.
Что собой представляет система МСС-кодов?
В настоящее время существует система классификации торговцев (мерчантов) в зависимости от категории предлагаемых ими товаров и услуг. При открытии мерчант-аккаунта каждому продавцу присваивается Merchant Category Code (МСС-код), который представляет собой четырехзначный номер, указывающий на определенную сферу бизнес-деятельности.
Первоначально разработанная Международной организацией по стандартизации (ISO) для упрощения бухгалтерского учета налоговой формы №1099, система MCC-кодов теперь является критически важным элементом в платежной среде. MCC-коды используются банками-эквайерами и поставщиками платежных услуг для установления комиссий и оценки потенциальных рисков. Здесь необходимо отметить, что каждая карточная ассоциация, то есть Visa, Mastercard, Discover или American Express, имеет свои собственные МСС-классификации. Несмотря на тот факт, что во многом эти классификации схожи, для отдельных типов бизнеса могут быть некоторые специфические различия. Для удобства вы можете найти консолидированную версию классификации МСС-кодов от Visa и Mastercard по ссылке.
МСС-коды для высокорисковых типов бизнеса
Одним из главных преимуществ использования МСС-кодов является возможность идентификации высокорисковых торговцев (high risk merchants). Учитывая тенденции на рынке, а также сложившуюся многолетнюю практику обработки платежей, карточные ассоциации самостоятельно определяют списки бизнес-направлений, которым присущ повышенный уровень риска. К примеру, с 17 октября 2020 г. Visa определяет следующие категории бизнеса как высокорисковые:
МСС-код | Наименование | Описание |
5122 | Продажа медицинской продукции, витаминов и косметики | Продажа в опт рецептурных и патентованных лекарственных средств, туалетных принадлежностей и прочих товаров, предназначенных для продажи в аптеках и аптечных киосках. |
5912 | Аптеки, фармацевтические магазины | Продажа в розницу предписанных и непредписанных лекарственных препаратов (их составляющих). Также аптеки и фармацевтические магазины могут продавать косметические товары, туалетные принадлежности, табак, грелки, поздравительные открытки и лимитированное количество продовольственных товаров. |
5962 | Прямые продажи туристических путевок (кроме туристических агентств) | Торговцы, которые при помощи сервисов электронной почты, рекламы или прочих маркетинговых методов предлагают связанные с туризмом услуги. Такие услуги требуют ответной реакции потребителей. Для туристических агентов и операторов используется МСС 4722. |
5966 | Прямой маркетинг — исходящий телемаркетинг | Торговцы, инициирующие прямой контакт с покупателем для продажи своих товаров и/или услуг. Связь с будущими потребителями устанавливается благодаря телефону, рекламе и прочих маркетинговых методов. К продаваемым товарам данной категории относится косметика, товары для здоровья, витамины и т.д. |
5967 | Прямой маркетинг — входящий телемаркетинг | Этот код применим к товарам и информационным услугам, которые предлагаются по телефону и в сети Интернет. Сюда входят лотереи, чаты и развлечения категории 18+, спортивные результаты, гороскопы и другие аудио- и видеотексты, которые потребители могут слушать, просматривать или же участвовать в них. Здесь потенциальный покупатель самостоятельно устанавливает связь с продавцом. |
5993 | Табачные магазины и киоски | Торговые точки, которые продают табак, сигары, сигареты (в том числе и электронные), трубки, различные курительные аксессуары и принадлежности. |
7273 | Знакомства и эскорт-услуги | Услуги, связанные со знакомствами и сопровождением. Например, тематические объявления в сети Интернет, включающие услуги сопровождения или ежемесячную подписку на сайтах знакомств. |
7995 | Ставки, включая лотерейные билеты, игровые фишки в казино, ставки вне трека и ставки на гоночных трассах | Финансирование азартных игр (gambling) – размещение ставок, покупка фишек в игорном заведении (в том числе и онлайн) и т.д. |
4816 | Компьютерная сеть/информационные услуги | Этот код используется в части продажи доступа к киберлокам и удаленным серверам обмена цифровыми файлами. |
5816 | Цифровые товары – игры | Этот код используется для транзакций в отношении ставок в онлайн-играх (daily fantasy sports). |
6051 | Нефинансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы, дорожные чеки, квази-кэш | Этот код используется для транзакций в отношении продажи криповалюты. |
Для упомянутых выше категорий классификация мерчанта как высокорискового является обязательной. Тем не менее, банки-эквайеры и поставщики платежных услуг могут детализировать данный список дополнительными или смежными типами бизнес-деятельности. При этом во внимание берется финансовая стабильность продавца, наличие предыдущей истории обработки платежей (с учетом количества возвратных платежей), вероятность мошеннических операций со стороны потенциальных покупателей, фактическая и/или планируемая доходность, длительность присутствия продавца на рынке (компания-стартап или нет) и т.д.
Если вы владеете бизнесом, который по определенным причинам считается высокорисковым, вполне вероятно, что у вас могут возникнуть проблемы с поиском банка-эквайера или подрядчика для обработки карточных платежей. К счастью, есть провайдеры, которые специализируются на работе с различными бизнес-направлениями, поэтому даже самый экзотичный и нестандартный запрос найдет свое предложение. Единственный нюанс – будьте готовы платить повышенную комиссию за обслуживание.
В любом случае, если вы верите в успех своего дела, то команда Finance Business Service с радостью поможет вам подобрать надежного подрядчика по обработке карточных платежей, который корректно определит актуальный именно для вашей бизнес-модели МСС-код, тем самым минимизируя затраты на комиссионные расходы.