Коли Ви звертаєтеся до нас за відкриттям рахунку, ми одним із перших питань уточнюємо у Вас, від кого та куди будуть йти платежі по рахунку, бо це є одним із ключових моментів при підборі найкращих варіантів фінансових партнерів для Вас. Достатньо цікаво, що банкам (як класичним, так і цифровим) дуже важливо знати назву обслуговуючого банку партнера та SWIFT код самого банку. То чому ж цьому питанню приділяється стільки уваги? Відповідь проста: банк, як і Ви, зацікавлені у активно працюючому рахунку та задоволеному клієнті. Якщо банк зіткнеться із тим, що не зможе прийняти платіж на рахунок Вашої компанії чи виконати оплату з Вашого рахунку постачальнику, це тільки призведе до незручностей та проблем для Вас, а банк ризикує втратити не тільки комісійний дохід, а і клієнта цілком. Тож, коли банки наперед повідомлені про «адресні пункти» Ваших фінансових потоків, це дає змогу їм заздалегідь побудувати та перевірити доступність потрібних маршрутів платежів. Ось тут ми і переходимо до світових систем переказів коштів. Найбільш розповсюдженими є SWIFT та SEPA. Давайте розбиратися, в чому між ними різниця.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – це фактично канал зв’язку. SWIFT з’явився наприкінці 1970-х років. А за публічними даними станом на початок 2022 року членами SWIFT – банками та фінансовими установами з понад 200 країн – вже було надіслано понад 385 мільйонів фінансових повідомлень. Даний канал використовується учасниками фінансового ринку крім клієнтських та міжбанківських переказів, ще і для підтвердження угод торгівлі, відповідей на запити установ, перевірки та уточнення по платежам. Якщо ми говоримо про платіжні перекази, банки та фінансові установи використовують платформу SWIFT для передачі інструкцій щодо того, скільки грошей потрібно зарахувати та списати з рахунків своїх клієнтів.
Основною та ключовою перевагою саме SWIFT переказів є те, що такі перекази здійснюються по всьому світу і валюта переказів не обмежується однією валютою. Більше того, Ви маєте можливість маючи на рахунку одну валюту, надіслати своєму контрагентові іншу через проведення конвертації, адже система підтримує розрахунки у 38 світових валютах.
Незважаючи на численні переваги, SWIFT не є найшвидшою платіжною мережею. Платіж досягає свого отримувача в середньому через 2-5 дні через те, що платежі іноді повинні проходити через різні мережі банків-кореспондентів та перевірки.
Як працює SWIFT платіж? Коли банки обробляють SWIFT-повідомлення, вони використовують для завершення транзакції те, що називається книгами Nostro і Vostro. Рахунки Nostro стосуються банку, який надсилає гроші, а рахунки Vostro належать банку, який отримує платіж.
Коли два банки мають прямі відносини, тобто мають комерційні рахунки один з одним, SWIFT-платежі проходять швидко та гладко. Наприклад, ось процес відправлення платежу в розмірі 100€ з вашого банку UniCredit Bank в Празі (Чехія) до Siam Commercial Bank фрілансера в Бангкоку, Таїланд:
- Ви надаєте своєму банку SWIFT-код фрілансера, який є SICOTHBK (SICO означає Siam Commercial Bank, TH для Таїланду і BK для Бангкока).
- Якщо два ваші банки мають комерційні рахунки один з одним, UniCredit спише 100€ з вашого рахунку на їхній комерційний рахунок у Siam Commercial Bank.
- Siam Commercial переведе 100€ зі свого комерційного рахунку в UniCredit на особистий рахунок фрілансера.
Однак, якщо UniCredit і Siam Commercial Bank не мають спільних рахунків, їм доведеться спрямувати платіж через інший банк, з яким вони обидва співпрацюють, наприклад, Deutsche Bank у Берліні, Німеччина.
Що робити, якщо немає жодного банку, який би працював як з банками-відправником, так і з банками-одержувачами? В такому випадку платіж має пройти через низку банків, які спільно використовують рахунки, доки він нарешті не дійде до Siam Commercial Bank. Не дивно, що це робить транзакцію дорожчою і займає більше часу.
SEPA (Single Euro Payments Area) – це наступна за популярністю система переказів. З’явилася система в 2008 році із метою полегшення проведення розрахунків в євро. Тож, виділимо її ключові особливості, а саме:
- Платежі проводяться тільки в євро
- Платежі виконуються тільки між фінансовими інститутами єврозони (входять країни Європейського Союзу, а також Великобританія, Норвегія, Ісландія, Швейцарія, Ліхтенштейн, Ісландія, Андорра, Монако, Сан-Марино та Ватикан)
Перевагами використання переказів SEPA є швидкість виконання (до 24 годин); простота відправлення платежу (зазвичай достатньо вказати IBAN отримувача) та менша вартість виконання платежу порівняно із переказом SWIFT.
Кажучи про відмінності вищезгаданих систем, варто нагадати про «родинне коріння» систем переказів. Так, SWIFT – система США, а SEPA – «дитина» єврозони. Так, переказ в системі SEPA буде коштувати менше, ніж свіфтовий переказ. Проте саме туди, куди не може бути виконаний переказ через SEPA, буде виконаний переказ через SWIFT (варто пам’ятати і про різні можливості відправки валют).
Загалом, було б некоректно вважати ці дві системи конкурентами, адже у кожної з них своє призначення та цінність. Перелічені факти про ці системи дають можливість зрозуміти відмінності та особливості роботи кожної з них. Ми у Finance Business Service будемо раді допомогти Вам відкрити рахунок саме з тими можливостями, які будуть найкраще відповідати саме Вашим потребам.