Когда Вы обращаетесь к нам за открытием счета, мы одним из первых вопросов уточняем у Вас, от кого и куда будут идти платежи по счету, потому что это является одним из ключевых моментов при подборе лучших вариантов финансовых партнеров для Вас. Достаточно интересно, что банкам (как классическим, так и цифровым) очень важно знать название обслуживающего банка партнера и SWIFT код самого банка. Так почему же этому вопросу уделяется столько внимания? Ответ прост: банк, как и Вы, заинтересованы в активно работающем счете и довольном клиенте. Если банк столкнется с тем, что не сможет принять платеж на счет Вашей компании или выполнить оплату с Вашего счета поставщику, это только приведет к неудобствам и проблемам для Вас, а банк рискует потерять не только комиссионный доход, а и в целом клиента. Поэтому, когда банки заранее уведомлены об «адресных пунктах» Ваших финансовых потоков, это позволяет банкам заранее построить и проверить доступность нужных маршрутов платежей. Вот здесь мы и переходим к мировым системам переводов средств. Самыми распространенными являются SWIFT и SEPA. Давайте разбираться, в чем между ними разница.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это фактически канал связи. SWIFT появился в конце 1970-х годов. А по публичным данным по состоянию на начало 2022 года членами SWIFT — банками и финансовыми учреждениями из более чем 200 стран — уже было отправлено более 385 миллионов финансовых сообщений. Данный канал используется участниками финансового рынка кроме клиентских и межбанковских переводов, еще и для подтверждения сделок торговли, ответов на запросы учреждений, проверки и уточнения по платежам. Если мы говорим о платежных переводах, банки и финансовые учреждения используют платформу SWIFT для передачи инструкций относительно того, сколько денег нужно зачислить и списать со счетов своих клиентов.
Основным и ключевым преимуществом именно SWIFT переводов является то, что такие переводы осуществляются по всему миру и валюта переводов не ограничивается одной валютой. Более того, Вы имеете возможность, имея на счету одну валюту, отправить своему контрагенту другую через проведение конвертации, ведь система поддерживает расчеты в 38 мировых валютах.
Несмотря на многочисленные преимущества, SWIFT не является самой быстрой платежной сетью. Платеж достигает своего получателя в среднем через 2-5 дней из-за того, что платежи иногда должны проходить через различные сети банков-корреспондентов и проверки.
Как работает SWIFT платеж? Когда банки обрабатывают SWIFT-сообщения, они используют для завершения транзакции то, что называется книгами Nostro и Vostro. Счета Nostro касаются банка, который посылает деньги, а счета Vostro принадлежат банку, получающему платеж.
Когда два банка имеют прямые отношения, то есть имеют коммерческие счета друг с другом, SWIFT-платежи проходят быстро и гладко. Например, вот процесс отправки платежа в размере 100€ из вашего банка UniCredit Bank в Праге (Чехия) в Siam Commercial Bank фрилансера в Бангкоке, Таиланд:
- Вы предоставляете своему банку SWIFT-код фрилансера, который является SICOTHBK (SICO означает Siam Commercial Bank, TH для Таиланда и BK для Бангкока).
- Если два банка имеют коммерческие счета друг с другом, UniCredit спишет 100€ с вашего счета на их коммерческий счет в Siam Commercial Bank.
- Siam Commercial переведет 100€ со своего коммерческого счета в UniCredit на личный счет фрилансера.
Однако если UniCredit и Siam Commercial Bank не имеют общих счетов, им придется направить платеж через другой банк, с которым они оба сотрудничают, например, Deutsche Bank в Берлине, Германия.
Что делать, если нет ни одного банка, работающего как с банками-отправителем, так и с банками-получателями? В таком случае платеж должен пройти через ряд банков, совместно использующих счета, пока он наконец не дойдет до Siam Commercial Bank. Неудивительно, что это делает транзакцию более дорогой и занимает больше времени.
SEPA (Single Euro Payments Area) — это следующая по популярности система переводов. Появилась система в 2008 году с целью облегчения проведения расчетов в евро. Поэтому, выделим ее ключевые особенности, а именно:
- Платежи проводятся только в евро
- Платежи выполняются только между финансовыми институтами еврозоны (входят страны Европейского Союза, а также Великобритания, Норвегия, Исландия, Швейцария, Лихтенштейн, Исландия, Андорра, Монако, Сан-Марино и Ватикан)
Преимуществами использования переводов SEPA является скорость выполнения (до 24 часов); простота отправки платежа (обычно достаточно указать IBAN получателя) и меньшая стоимость выполнения платежа по сравнению с переводом SWIFT.
Говоря об отличиях вышеупомянутых систем, стоит напомнить о «родственных корнях» систем переводов. Так, SWIFT — система США, а SEPA — «ребенок» еврозоны. Да, перевод в системе SEPA будет стоить меньше, чем свифтовый перевод. Однако именно туда, куда не может быть выполнен перевод через SEPA, будет выполнен перевод через SWIFT (стоит помнить и о различных возможностях отправки валют).
В целом, было бы некорректно считать эти две системы конкурентами, ведь у каждой из них свое предназначение и ценность. Перечисленные факты об этих системах дают возможность понять отличия и особенности работы каждой из них. Мы в Finance Business Service будем рады помочь Вам открыть счет именно с теми возможностями, которые лучше всего будут соответствовать именно Вашим потребностям.