Федеральна резервна система США (FRS) і FinCEN хочуть в рази (з 3 000 USD до 250 USD) зменшити поріг міжнародних транзакцій, які банки та інші фінансові організації повинні відстежувати, якщо одержувач або відправник знаходиться в США.
Джерело: https://www.bankingdive.com/news/fed-fincen-international-transfers-bank-secrecy-act/587757/
Виходячи зі спільного прес-релізу FRS і FinCEN, сьогодні банки та інші фінансові організації в США повинні зберігати дані про транзакції, де одна зі сторін знаходиться в США, а друга – за їх межами, за умови, що сума одного переказу становить не менше 3 000 USD. На думку обох організацій, цей поріг неадекватно високий.
Зокрема, FinCEN проаналізували приблизно 2 000 звітів про підозрілу діяльність, які стосувалися транзакцій, потенційно пов’язаних з фінансуванням тероризму в період з 2016 по 2019 рік. Ці звіти охоплювали 1 3 000 000 транзакцій, з яких близько 99% починалися або закінчувалися в США.
Виявилося, що переважна більшість таких переказів знаходиться набагато нижче встановленого порогу: середній розмір склав близько 509 USD, медіанний – 255 USD. 916 000 транзакцій були на рівні 500 USD або нижче, на загальну суму понад 179 000 000 USD. Приблизно 57% проаналізованих FinCEN транзакцій були на рівні 300 USD або нижче (всього на суму понад 1 300 000 USD).
Поріг в 3 000 USD було встановлено ще в 1995 році з урахуванням балансу між цінністю даних про грошові перекази і бюрократичним тягарем, який повинні нести банки, відстежуючи відповідні транзакції. Як відзначають агентства, витрати на зберігання даних з тих пір досить знизилися, і це дозволяє їм припускати, що знижений до 250 USD (у тому числі поширений на операції з криптовалютою) поріг буде під силу навіть не дуже великим фінансовим організаціям.