Згідно з інформацією від Центробанку, в банківській системі Кіпру зафіксований рекордний відтік вкладів, починаючи з 2013 року. Статистика свідчить, що іноземні клієнти за минулий рік забрали з кіпрських банків €1,4 млрд. За останні ж п’ять років нерезиденти забрали з Кіпру €4,9 млрд. На поточний момент депозити резидентів третіх країн становлять менше 15% всього обсягу вкладів, розміщених в кіпрських банках. Слід зазначити, що в 2012 році (до фінансової кризи на Кіпрі) 31% всіх банківських депозитів становили саме вклади нерезидентів.
Чому ж знизився інтерес до Кіпру з боку нерезидентів? Що змінилося? Давайте спробуємо розібратися.
Посилення перевірок претендентів на отримання «золотих» паспортів
У лютому 2019 року кіпрський уряд ухвалив рішення про посилення процедури перевірки благонадійності претендентів на отримання так званих «золотих» паспортів і походження їх фінансових коштів, які вони готові інвестувати в економіку країни. З середини травня нові правила почали діяти.
На таке складне рішення уряд був змушений піти під тиском ЄС, при цьому очевидно розуміючи, що такі міри негативно вплинуть на інтерес заможних осіб з третіх країн до паспортів Республіки Кіпр. При цьому з моменту старту програми надання кіпрського громадянства в обмін на інвестиції економіка Кіпру залучила 6,6 млрд. євро.
Варто відзначити, що падіння інтересу до програми «Громадянство в обмін на інвестиції» – глобальна тенденція і спостерігається зараз не лише на Кіпрі.
Відсутність земельних ділянок
Згідно заяви Департаменту міського планування Республіки Кіпр, 2019 рік показав зниження кількості заяв на будівництво висотних будівель. Справжній бум, який був у 2018 році, на жаль, вже пройшов.
Серед вірогідних причин таких тенденцій:
- відсутність великих земельних ділянок, які підходять для будівництва багатоповерхових будинків;
- зміна інтересів інвесторів, яким потрібен офшор для ведення бізнесу;
- уповільнення процесу розгляду заяв іноземних заможних осіб, які є претендентами на отримання громадянства Республіки Кіпр.
Посилення вимог кіпрських банків і закриття компаній-оболонок
Центробанк Кіпру під серйозним і постійним тиском, в тому числі з боку Мінфіну США, за останні півтора року суттєво ускладнив процедури відкриття рахунків в банках Республіки Кіпр. До того ж Управління по міжнародній боротьбі з наркотиками Держдепартаменту США в своїй березневій офіційній доповіді заявило про вразливість фінансової системи Кіпру для відмивання коштів.
Через короткий проміжок часу після візиту в країну представників Мінфіну США, в червні 2018 року місцеві банки отримали циркуляр ЦБ Кіпру і почали активно виявляти компанії-оболонки (shell companies), блокувати гроші на рахунках і в результаті закривати рахунки підозрілих клієнтів. Щоб зберегти рахунок, компанії повинні були не тільки розкрити бенефіціара, а й показати джерело походження коштів, вести реальну діяльність, надавати банку звітність та ін. За фактом і зараз кіпрські банки відмовляють у відкритті нових рахунків компаніям, які не ведуть активної діяльності, не мають співробітників, реального офісу і т.д. Для багатьох клієнтів також може стати серйозною проблемою необхідність підтвердити легальне походження минулих доходів.
За даними інсайдерів німецького видання Handelsblatt, під тиском США з травня 2018 року на острові були закриті близько 70 тисяч рахунків клієнтів, які були ідентифіковані банками як «підозрілі».
У квітні 2019 року на Кіпр прилітав заступник секретаря мінфіну США з питань боротьби з тероризмом Маршалл Біллінгслі. За підсумками візиту він заявив, що «Кіпр виконав величезну роботу по боротьбі з відмиванням грошей», а місцями – просто «видатну». У міжнародному рейтинговому агентстві Moody’s також оцінили нову директиву Центрального банку Кіпру щодо компаній-оболонок як позитивний крок для кіпрських банків. На думку Moody’s, чітке визначення shell companies сприятиме виключенню підозрілих транзакцій і допоможе зробити боротьбу з відмиванням грошей (AML) ще більш ефективною.
І хоча системні ризики економіки Кіпру і все вищезазначене є важливими факторами відтоку іноземного капіталу – з огляду на низьку податкову ставку корпоративного податку на Кіпрі, а також наявність договорів про уникнення подвійного оподаткування з більш ніж 60 державами (Україна теж в цьому списку), міжнародні компанії як і раніше можуть економити на податках, здійснюючи інвестиції у будь-яку з цих 60-ти країн через Кіпр. Незважаючи на законодавчі зміни регулятора, відкрити рахунок в кіпрському банку можливо. Важливо заздалегідь підготуватися до цієї процедури, зібрати потрібні документи і підготувати відповіді на ряд певних питань з боку банкірів.
Finance Business Service вже багато років успішно співпрацює з банками Кіпру, займається реєстрацією компаній у даній юрисдикції, їх супроводом, підготовкою звітності і т.д. Тому, якщо Вас цікавлять зазначені питання, потрібна консультація або вже сформований запит на конкретну послугу – фахівці Finance Business Service будуть раді надати Вам професійну допомогу.