Представники компанії Finance Business Service регулярно беруть участь в пов’язаних з нашими компетенціями заходах, як в Україні, так і за кордоном. Не стала винятком і конференція «Банківський сектор: зони ризику», яка пройшла 5 листопада 2019 року в Києві в Premier Palace Hotel.
В рамках конференції було обговорено питання необхідності змін в системі фінансового моніторингу, особливості банківського ризик-менеджменту, кредитні суперечки, важливі питання кредитування та багато іншого.
Одним з ключових тез конференції стала необхідність створення і культивування культури комплаєнсу в нашій країні. Необхідно, щоб бізнес і фінансовий сектор були один для одного відкритими. Від контролю трансакцій в існуючому вигляді слід відмовлятися. Незважаючи на те, що регулятор прислухається до ринку, ситуація не змінюється так швидко, як хотілося б. Ми щиро переконані, що комплаєнс у банку може навіть стати порадником для бізнесу, в тому числі надавати клієнтам рекомендації щодо контролю ведення співпраці з тими чи іншими країнами, організації процедур по вивченню контрагентів і т. д.
З початком впровадження міжнародних стандартів банкам стало все складніше виконувати вимоги законодавства, мінімізувати ризики і при цьому зберігати клієнтів.
Одним з чергових викликів для банків в сучасних реаліях є «полювання» за РЕР (politically exposed person, вони ж політично значимі персони або ж «політично вразливі особи»). Тут банкам доводиться аналізувати різні категорії РЕР і ставлення до них банків: іноземні РЕР, національні РЕР і особи, які виконували значимі функції в міжнародних організаціях. Іноземний РЕР автоматично передбачає високий ризик, і банку потрібно належним чином організувати систему управління ризиками, щоб такі клієнти були виявлені ще на етапі встановлення договірних відносин. Банку також дуже важливо зрозуміти, звідки у іноземного РЕР його статки та як обслуговувати його після відкриття рахунку. У цьому плані великі надії на те, що законопроект № 2179 остаточно виключить цю ситуацію: іноземний РЕР автоматично передбачає високий ризик, а долю національних РЕР визначає банк – банк зможе самостійно встановити рівень ризику. Що також важливо додати до законодавства? Банкам при роботі з РЕР хотілося б розуміти, що наявність електронної декларації на сайті НАЗК є підтвердженням з боку держави, що активи і кошти цього клієнта не викликають підозр у плані законності.
Важливим викликом для банківських структур є відмова від фанатичних методів тотального моніторингу та перехід до виявлення саме тих клієнтів, які хочуть обдурити банк, ввести його в оману.
Також в ході конференції обговорювалася можливість передачі фінансовими установами деяких функцій щодо вивчення клієнта на аутсорсинг. Робота з різними з можливих в діяльності банку ризиків – це завжди значні кадрові та ресурсні витрати. Певний обсяг такої роботи можна передати на аутсорсинг, який дасть, наприклад, аналітику, висновки, пропозиції і т.д., проте все одно остаточне рішення буде за банком.
Резюмуючи, банкам України необхідно мати власну продуману бізнес-модель і вже в рамках цієї моделі задавати відповідні параметри онлайн-моніторингу з тією чи іншою періодичністю, що дасть можливість контролювати дії клієнтів в автоматичному режимі.
Важко сперечатися з тим, що в поточних реаліях комплаєнс дуже важливий і його роль зростає з кожним днем. Грамотне управління ризиками в банку неможливо без побудови системи їх аналізу і контролю. І в цьому хорошими помічниками фінансовим установам можуть стати професійні зовнішні юристи та консультанти, з допомогою яких можливо значно зменшити навантаження на штатний персонал.