Продовжуючи серію публікацій, присвячених процесу організації прийому платежів через веб-сайт, сьогодні ми вирішили більш детально проаналізувати питання вибору платіжної системи. Нагадуємо, що платіжні системи є невід’ємною частиною сучасної платіжної екосистеми, про яку ми раніше писали в нашому блозі. Тому, плануючи відкривати свій онлайн-бізнес (наприклад, інтернет-магазин), ви неминуче зіткнетеся з проблемою вибору відповідної платіжної системи, яка зможе впоратися з потоком платежів, які надходять від ваших клієнтів. Для того, аби прийняти правильне рішення, далі ми розповімо про «нюансах платіжок», на які варто звернути увагу.
Що таке платіжна система?
Перш ніж переходити до безпосереднього вибору платіжної системи, необхідно пояснити, що ж вона собою являє. Платіжна система – це сукупність правил, процедур і технічних (програмних / апаратних) рішень, що дозволяють передавати грошові кошти між контрагентами. Якщо говорити простими словами, то платіжна система є сервісом для швидкого і зручного переказу грошей від суб’єкта А до суб’єкта Б. На практиці роботу платіжної системи можна проілюструвати на прикладі оформлення і обробки замовлення в інтернет-магазині:
- Після вибору потрібних товарів покупець зазвичай формує в «Кошику» онлайн-магазину своє замовлення, якому присвоюється унікальний індивідуальний номер.
- Дані про це замовлення надходять в платіжний сервіс, а сам покупець перенаправляється на сайт платіжної системи.
- На сторінці прийому платежів клієнт обирає зручний йому спосіб (Visa, MasterCard, e-wallet або будь-який інший варіант оплати) і вводить дані для ініціації платежу.
- Платіжна система перевіряє отримані дані і проводить платіжну операцію з відповідним інформуванням банку-емітента та еквайр-банку.
- Після завершення процесу оплати платіжна система повертає клієнта на сайт інтернет-магазину, а на його сервер надходять результати транзакції.
Плануючи організацію прийому платежів через сайт, необхідно враховувати той факт, що існує кілька видів платіжних систем. Їх диференціація багато в чому залежить від видів платіжних засобів, з якими вони працюють. Найбільш популярними є платіжні картки (еквайринг банківських карт), електронні гроші (e-wallets) і агрегатори платіжних рішень. Якщо в перших двох випадках платіжні системи працюють вузьконаправлено і лише з певними видами оплати – кредитні та дебетові банківські картки, електронні гаманці – то в останньому випадку надається повноцінний комплекс, що включає банківські карти, e-wallets, мобільні платежі, банківський перекази тощо. Проте, незалежно від того, які платіжні засоби ви плануєте підключати на свій веб-сайт, при виборі платіжної системи вам варто звернути увагу на наступні параметри.
Параметри для вибору платіжної системи
- Присутність на ринку. Обираючи компанію для підключення платіжних рішень необхідно вивчити її бізнес-профіль, географію надання послуг, а також зрозуміти, як довго вона працює на ринку. Залежно від тривалості функціонування на ринку, компанії можна розділити на тих, хто вже має багаторічний досвід і встиг напрацювати певну репутацію, і молоді компанії, відповідно. Незважаючи на «молоду історію» таких компаній, їх не варто побоюватися або уникати. Досить часто вони пропонують вигідні умови співпраці та якісні технічні рішення для прийому платежів.
- Суб’єкти підключення. Як не дивно, але не з усіма суб’єктами економічної діяльності готові співпрацювати компанії, які організовують прийом платежів. Юридичні особи та підприємці є основними партнерами та клієнтами платіжних систем, проте деякі з них не працюють з фізичними особами (прим.ред. не плутати з фізичними особами-підприємцями) або нерезидентами. В цілому, варіант роботи з фізичними особами можливий, але на інших, ніж з юридичними особами, умовах.
- Тарифи. Тарифи – це те, на що в першу чергу звертають увагу. У кожної компанії є свої тарифи, які формуються залежно від бізнес-діяльності/профілю компанії, яка хоче приймати платежі через свій сайт. Тут велику роль будуть відігравати ваші місячні обороти, вид діяльності, рівень ризикованості бізнесу, кількість платіжних рішень, що підключаються тощо. В окремих випадках умови співпраці можуть узгоджуватися індивідуально. Важливо відзначити, що вкрай рідко тарифи можна знайти у вільному доступі в мережі Інтернет. Тому потрібно контактувати з менеджерами і уточнювати деталі.
- Додаткові послуги. Деякі платіжні системи пропонують додаткові послуги, які можуть бути корисні вашому онлайн-бізнесу. Сюди можна віднести прийом рекурентних платежів (прийом періодичних платежів в автоматичному режимі, так звані платежі за передплатою), ws-інтеграція (вид інтеграції платіжних скриптів, що дозволяє приймати оплату без переадресації покупця на сторінку платіжної системи), масові виплати (виплати клієнтам по заданих реквізитах після поповнення вашого балансу). Можливо, даний параметр відбору підходить не для всіх типів бізнесу, але про нього не варто забувати.
- Служба підтримки. Також треба розуміти, що процес прийому платежів – це досить складна технічна процедура, де мають місце збої в роботі. Тому надання служби підтримки, в тому числі цілодобової, є істотним аргументом при виборі платіжної системи. Слід сказати, що окрім наявності служби підтримки, як такої, потрібно оцінювати і час її реагування на запити.
- Персоналізація платіжної сторінки. Якщо ви плануєте робити зі свого онлайн-бізнесу відомий бренд, то вам, швидше за все, буде корисною послуга персоналізації. Персоналізація платіжної сторінки в стилі дизайну вашого сайту стане в нагоді для побудови стратегії його впізнаваності серед сайтів-конкурентів. Найчастіше послуги персоналізації надають платіжні агрегатори.
- Існуючі партнери. У тому випадку, коли ви вже приблизно визначилися з числом компаній, з якими готові співпрацювати, не зайвим буде вивчити профілі їх існуючих клієнтів. Серед цих клієнтів можуть бути великі гравці зі світовими іменами, що безумовно допоможе вам зробити остаточний вибір.
- Коментарі. Яким би не був бізнес, онлайн або фізичний, пам’ятайте – «сарафанне радіо» працює добре скрізь. Саме тому так важливо вивчати відгуки та коментарі про ту чи іншу компанію, що надає послуги з організації прийому платежів.
Підводячи підсумки, ми хочемо підкреслити, що вказаний список параметрів є приблизними і може варіюватися в залежності від типу вашого бізнесу і конкретних практичних запитів. Проте великий вибір платіжних систем, який представлений сьогодні на ринку, дозволяє організувати ефективний процес прийому платежів практично в усіх бізнес-нішах.