Відкриття рахунку в платіжній системі
(необанку, цифровому банку)
Сфера Fintech сьогодні активно розвивається, що, безумовно, радує користувачів послуг фінансового ринку. Результати сучасних досліджень демонструють, що рівень задоволеності власників рахунків у сучасних платіжних системах постійно зростає. Цьому сприяє ряд факторів.
Платіжна система являє собою набір деяких процедур і правил, а також технічної інфраструктури. Все це в сукупності забезпечує можливість переказу грошових коштів безготівковим шляхом від одного суб'єкта іншому. При цьому користувачеві пропонується можливість вибрати платіжну систему з урахуванням специфіки діяльності своєї компанії, діяльність самих платіжних систем ліцензується, здійснюється нагляд уповноваженими фінансовими органами за місцем їх реєстрації.
Однією з головних переваг платіжних систем є їхня оперативність. На відміну від класичних банківських установ, відкриття рахунку в платіжних системах потребує набагато менше часу та зусиль. У більшості випадків процес відкриття рахунку можна завершити повністю онлайн, з мінімальною кількістю бюрократії. Це особливо зручно для підприємців та фрілансерів, яким потрібно швидко почати приймати платежі.
Так, платіжні системи не видають кредити, не приймають депозити, не торгують цінними паперами – не проводять низку операцій із традиційного переліку для банків. Але відразу звертаємо увагу, що багато з цих «традиційних банківських операцій» часто визнаються фінансовими регуляторами ризиковими транзакціями. Багато платіжних систем є учасниками SWIFT та SEPA, присвоюють клієнтам унікальний IBAN, відкривають мерчант-рахунки (Merchant Account) для обробки платежів інтернет-магазинів. Часто передбачена можливість проведення розрахунків не тільки у фіатних валютах (USD, EUR), а й електронними грошима, криптовалютами (особливо актуально для сучасного фінансового середовища, що швидко змінюється). При цьому процедура відкриття рахунку швидше (переважно до 7 робочих днів), а процедура Know Your Customer простіше, ніж у банку (у деяких випадках є необхідність проведення відеоконференції з клієнтом тощо). Крім того, більшість ПС випускають свої VISA, Mastercard карти та ін., що дозволяють клієнтам виводити кошти, причому дані картки можуть бути випущені як:
- не іменні картки (тобто з можливістю збереження анонімності власника);
- зарплатні картки (широко використовуються IT-компаніями, співробітники яких знаходяться в різних країнах);
- корпоративні картки в різних валютах (для покриття корпоративних витрат, тому що при переказі коштів на такі картки відсутній контроль операцій).
Картки, що емітуються ПС, – оптимальний варіант для тих, хто часто виїжджає за кордон (картою вигідно розплачуватися в подорожах, знімати готівку в іноземній валюті (оскільки в Україні зняття через банкомати, згідно з вимогами НБУ, можливе тільки у гривні); надходження на карту не підлягають розголошенню).
Рахунок у ПС також вигідний компаніям, які займаються експортом / імпортом і приймають / відправляють платежі в різних валютах і з різних країн / у різні країни, а також e-commerce компаніям, які приймають платежі через сайт, оскільки ПС пропонують мерчант-рахунки (Merchant Account).
Таким чином, сьогодні платіжні системи перетворилися на ефективний інструмент, який допомагає зробити процес онлайн-розрахунків дійсно комфортним і безпечним для користувача.
Ключові критерії вибору міжнародної платіжної системи (ПС) для відкриття рахунку:
На сьогоднішній день найбільша проблема ПС – значні обмеження: з території діяльності та прийому / здійснення платежів, зі зняття готівки з карт, щодо валют рахунків із унікальним IBAN. Тому, вибираючи платіжну систему, необхідно орієнтуватися на основні країни, з якими Ви співпрацюєте, і на Ваші вимоги до планованої схемі розрахунків.
Перспективи подальшого розвитку платіжних систем виглядають дуже обнадійливо. Швидкий темп розвитку технологій та зростання інтернет-торгівлі сприяють збільшенню попиту на зручні та безпечні платіжні інструменти. Багато платіжних систем активно розробляють інноваційні рішення, такі як використання блокчейн-технологій і криптовалют, щоб поліпшити свої сервіси та задовольнити потреби сучасних користувачів.
На закінчення, відкриття рахунку в платіжних системах є привабливою альтернативою класичним банкам. Швидке та зручне відкриття рахунку, глобальність, додаткові сервіси та перспективи розвитку роблять платіжні системи привабливими для широкого кола користувачів. Однак необхідно враховувати можливі обмеження на деякі транзакції або їх суму, специфіку комісій залежно від бізнесу компанії тощо.
Якщо ви зацікавлені у відкритті рахунку в платіжних системах або потребуєте консультації з цього питання, зверніться до нас – юридичної компанії Finance Business Service. Наші досвідчені фахівці допоможуть вам вибрати оптимальну платіжну систему та забезпечать повний супровід процесу відкриття рахунку. Зв'яжіться з нами сьогодні та почніть користуватися перевагами сучасних платіжних систем вже зараз!
