Як вибрати іноземний банк і відкрити в ньому рахунок у 2018 році: чи буде вибір легким?

Що важливо знати, вибираючи іноземний банк у 2018 році

Останнім часом усе більша кількість громадян, стурбованих своїм майбутнім, майбутнім своєї сім’ї чи бізнесу, стикаються з питанням: чи можна відкрити рахунок у зарубіжному банку і що для цього потрібно зробити? Вибрати для цього європейський, офшорний банк і т. д.? Так склалося (й іноді це цілком обґрунтовано), що довіра до іноземного банку вища, ніж до місцевих установ, а отримання, наприклад, кредиту можливе на більш вигідних умовах, ніж в українських банках і, до того ж, у багатьох є бажання зберегти конфіденційність своїх фактичних доходів.

Незалежно від того, бажаєте Ви відкрити іноземний банківський рахунок онлайн в офшорній або в оншорной юрисдикції, при виборі банку необхідно розглянути та проаналізувати цілий ряд аспектів. Саме тому компанія Finance Business Service працює більше ніж зі 100 банками по всьому світу. Ми ставимо тільки дійсно необхідні питання у процесі вибору банків для наших клієнтів.

Сучасна ситуація в банківській сфері показує, що все частіше фінансові установи стикаються з проблемами несподіваної втрати кореспондентських рахунків у доларах США. Взагалі, США — лише частина глобального тиску на міжнародний банківський сектор: не варто забувати і про програму ОЕСР з автоматичного обміну інформацією, і про керівництво BEPS. Складність автоматичного обміну для міжнародних банків полягає не тільки в ризику втрати значної кількості клієнтів, але і в розумінні, що й кому надавати в рамках обміну. Напруженість у банківському секторі чітко простежується через ускладнення процесів відкриття рахунків та побудову довгострокового співробітництва, на які безпосередньо впливають фінансові регулятори міжнародних банків.

У такій ситуації реальна диверсифікація ризиків можлива виключно за умови, що Ви матимете запасний іноземний банківський рахунок. Тут же варто згадати ризики володіння банківським рахунком тільки в одній країні. Яскравими прикладами є хакерські атаки на фінансові установи різних країн, мінлива політика центробанків, часто орієнтована на зменшення кількості фінансових установ у країні тощо. Основні критерії вибору банку

1. Перед вибором найбільш підходящого банку для відкриття рахунку Вам у першу чергу слід визначити ті цілі, яких необхідно досягти з використанням цього рахунку. Адже вони можуть бути найрізноманітнішими:
   • заощадження власних коштів;
   • приватне інвестування власних коштів;
   • заробіток в Інтернеті або онлайн-торгівля;
   • продаж товарів і послуг іноземним партнерам тощо.
   Якщо мета відкриття рахунку – стандартна комерційна діяльність із великою кількістю вступників та вихідних платежів, то найбільш важливими критеріями вибору банку будуть швидкість здійснюваних банком перерахувань і зручність управління рахунком; зокрема – наявність системи дистанційного управління рахунком (інтернет-банк), а також середня вартість однієї транзакції. Важливо уточнювати також, чи працює банк із потрібним Вам переліком валют. У випадку, коли основним завданням відкриття рахунку є збереження вже зароблених підприємцем фінансових ресурсів, зазвичай увага приділяється рейтингу надійності банку. В банках високої категорії надійності (“АА” і вище) відсотки за вкладом будуть порівняно невисокі, що обумовлено консервативною інвестиційною політикою банків цієї групи. Якщо підприємець ставить питання про те, щоб його вільні, незадіяні в основному бізнесі кошти продовжували “працювати”, створюючи додатковий дохід, тоді слід розглядати варіант відкриття рахунку в одному з інвестиційних банків, які професійно розміщують кошти клієнта на міжнародних фондових ринках, отримуючи порівняно вищий процентний дохід.
2. Чи існує необхідність поїздки в банк для відкриття рахунку? Багато клієнтів воліють відкривати рахунок без виїзду в банк. Відкриття рахунків дистанційно можливе при дотриманні певних вимог банку. Також у деяких випадках Ви повинні бути готові до можливої необхідності зустрічі з представником банку в Києві або в одному з регіональних представництв банку, наприклад, у Європі (залежить від банку).
3. Тарифи, вартість обслуговування, наявність необхідних банківських продуктів. При аналізі тарифних ставок варто обов’язково звертати увагу на наявність додаткових комісій банку, наприклад, за розгляд пакету документів для відкриття рахунку тощо. При цьому важливо уточнювати подальшу долю цих ресурсів, якщо, не приведи Господь, банк відмовить у відкритті рахунку – так як тарифами банків може бути передбачено, що ці комісії не повертаються. Банки Європи (Ліхтенштейну, Швейцарії, Австрії тощо) з репутацією респектабельних і надійних – в основному відносяться до ощадних. Тарифи на обслуговування у них на порядок вищі, ніж у комерційних банках із пріоритетною ставкою на проведення розрахункових операцій. Наявність певних банківських продуктів іноді може стати ключовим фактором при виборі банку. Деякі банки пропонують випуск карток, які не містять імені власника, окремі карти вимагають спеціального переказу з рахунка, інші прив’язуються безпосередньо до рахунку тощо. Брокерські рахунки знадобляться для угод із цінними паперами, FOREX-рахунки – для операцій на ринках іноземних валют.
4. Ви хочете надати банку мінімум інформації про себе та свій бізнес? Загальні тренди у світовій фінансовій системі такі, що практично всі банки зараз запитують багато детальної інформації про бізнес і його кінцевих бенефіціарів. Банки змушені виконувати вимоги, покладені на них законодавством, інакше вони можуть зазнати катастрофічних сум штрафів, залишитися без ліцензії… Список можна продовжувати. Будьте дуже обережні, якщо Ваш консультант/юрист рекомендує працювати з банком, аргументуючи це тим, що «цей банк нічого не питає». Є великий ризик того, що потім Ви будете шукати фахівців, щоб повернути свої гроші, зароблені роками важкої праці.
5. Банківська таємниця. Якщо для Вас та Вашого бізнесу це один із основних критеріїв, то при виборі банку:
   • зверніть увагу на міжнародні угоди юрисдикції, в якій зареєстровано банк, про взаємну допомогу та видачу інформації іншим країнам;
   • обирайте країну з високими стандартами банківської таємниці та суворими законами щодо розголошення банківської таємниці (Швейцарія, Кайманові острови, Гонконг, Сінгапур тощо).
6. Наявність у банку персоналу зі знанням російської мови, російськомовного інтернет-банкінгу, технічної підтримки російською мовою. Для багатьох клієнтів це важливий момент.

Висновки Хотілося б вірити, що, готуючись відкрити рахунок в іноземному банку, потенційний клієнт сам обирає свій банк. Але реалії такі, що у банкінгу для нерезидентів все з точністю до навпаки. Відкривати чи не відкривати Вам як нерезиденту рахунок – рішення завжди приймає банк. І він не ризикуватиме існуючою клієнтською базою, ліцензією, свободою керівників банку та Compliance офіцерів, адже вони відповідають (аж до своєї волі) за те, щоб ризикові та проблемні клієнти не увійшли до числа клієнтів банку. У банків є свій і часто досить розпливчастий список характеристик, які спочатку повинні бути притаманні потенційному клієнту-нерезиденту. Компанія Finance Business Service готова надати Вам допомогу та взяти кропітку й об’ємну роботу на себе. Для професійного вибору іноземного банку для відкриття рахунку ми пропонуємо Вам дати відповіді на запитання спеціально розробленого брифу. Він містить у собі ряд питань, максимально адаптованих до загальних банківських стандартів і вимог. На базі наданих відповідей здійснюються аналіз і підбір найбільш оптимальної фінансової установи у відповідності з Вашими цілями та планами. Зверніть увагу: Реєструючи компанію за кордоном за допомогою Finance Business Service, Ви отримуєте спеціальні тарифи на пакет послуг, при цьому стандарти установчих документів зареєстрованих нами компаній відповідають найсуворішим вимогам міжнародних банків. Таким чином, документи будуть готові для негайного надання в необхідний Вам банк.