Получение финансовой лицензии
Международный рынок финансовых услуг, к которому можно отнести брокерские услуги для форекс-торговли, торговлю опционами и финансовыми инструментами, предоставление кредитов, выпуск дебетовых и кредитных карт, прием депозитов, страховые операции, операции по процессингу средств, а также инвестиционные и многие другие услуги, достаточно конкурентный, вследствие чего завоевать доверие клиента очень сложно. Выбирая провайдера финансовых услуг, клиенты в первую очередь обращают внимание на финансовые показатели компании, ее репутацию, отзывы участников и, конечно же, на законные аспекты работы такой компании. Провайдер финансовых услуг, не зарегистрированный надлежащим образом в соответствии с требованиями финансовых регуляторов и не имеющий разрешительных документов (таких как лицензии и сертификаты), с юридической точки зрения не имеет прав на работу в принципе, с маркетинговой - не сможет привлечь большой пул клиентов и иметь хорошие финансовые показатели. Для того чтобы активно и легально работать на рынке финансовых услуг, финансовые компании (банки, процессинговые компании, страховые компании, фонды, кредитные организации и др.) обязаны иметь лицензии.
Лицензии и основные страны, лицензирующие международные финансовые предприятия
| Broker license | Австралия, Великобритания, Грузия, Кипр, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Сейшельские о-ва, Чехия | Лицензия брокера Вам потребуется, если Вы решили вести деятельность по трейдингу финансовых инструментов и бумаг (включая акции и бонды), а также операций с валютой. |
|---|---|---|
| Лицензия на предоставление услуг по инвестиционному консультированию | Австралия, Белиз, Великобритания, Венгрия, Германия, Кипр, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Панама, Чехия, Эстония | Лицензия покрывает виды деятельности, связанные с предоставлением консультаций по наиболее подходящим клиенту вкладам, продажам и инвестициям, таких как инвестиции в недвижимость, ценные бумаги, портфельные инвестиции и др. |
| Лицензия на ведение банковской деятельности. | Австралия, Белиз, Великобритания, Венгрия, Германия, Кипр, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Панама, Чехия | Банковская лицензия необходима для осуществления деятельности банковских финансовых учреждений независимо от того, предоставляются банковские услуги с физическим присутствием в офисе (традиционный банк) или онлайн – (онлайн/мобильный банкинг). Типы банковских лицензий могут отличаться в зависимости от планируемых услуг (процессинг, депозиты, микро/макро-кредитование для физических или юридических лиц, карточные продукты, операции с валютой, ЦБ и т.п.) |
| Лицензия форекс | Австралия, Белиз, Болгария, Великобритания, Ванауту, Венгрия, Германия, Гонконг, Кипр, Каймановы острова, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Панама, Чехия, Маврикий, БВО | Два вида лицензий – лицензия форекс-дилера (для совершения договоров маржинальной торговли от своего имени, на своей площадке и за свой счет с физ. лицами, обязательства по которым зависят от изменения курса валют) и лицензия форекс-брокера (для посреднических операций от имени клиента на форекс-рынке). |
| Лицензия для платежных и процессинговых систем | Австралия, Белиз, Великобритания, Венгрия, Германия, Кипр, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Панама, Чехия | Лицензия для платежных (финансовых не банковских) компаний – в зависимости от юрисдикции и предполагаемых услуг компании на каждый из нижеуказанных сервисов необходима отдельная лицензия: расчетные и мерчант счета, перевод средств, выпуск карт, эквайринг платежных инструментов, выполнение платежных операций с ПОС-терминалами. |
Процедура получения лицензии довольно сложная и длительная. Лицензионные требования зависят от выбранной страны и типа лицензируемых услуг.
Общие требования:
- Регистрация компании и физическое расположение офиса на территории страны-лицензиара (включая наличие постоянных директоров и сотрудников в данном офисе).
- Должный уровень капитализации – капитал компании должен соответствовать требованиям к капиталу под кредитный, валютный и прочие риски в зависимости от вида деятельности компании.
- Срок рассмотрения заявки – 3-6 месяцев, иногда – до 12-24 месяцев.
- В некоторых странах (Мальта, Великобритания) – страхование гражданской ответственности (для возмещения убытков от непрофессионализма или профессиональной халатности).
- Наличие детального бизнес-плана на ближайшие 3-5 лет с исчерпывающим описанием планируемых услуг.
- Подробный регламент процессов деятельности компании: описание всех процедур, рисков, системы препятствования отмыванию денег и финансированию терроризма, защиты данных клиентов, и др.).
- Личная встреча-собеседование с лицензионной комиссией.
- Использование современных и надежных информационных систем для защиты баз данных.
Требования к бенефициарам, собственникам, директорам, учредителям:
- отсутствие судимостей и хорошая репутация;
- подтверждение источника дохода, капитала;
- соответствующий опыт работы, релевантное образование.
Аннулирование лицензии
Финансовый регулятор имеет право в любой момент отозвать выданную лицензию или приостановить ее действие в следующих случаях:
- из-за предоставления заведомо-ложной информации в заявлении на получение лицензии;
- из-за изменений в структуре компании, имеющих отношение к ее руководству, регистрации, деятельности и предоставляемым услугам, о которых компания не уведомила лицензионную комиссию заранее в указанный срок;
- если компания перестала соответствовать лицензионным требованиям.
Ведение деятельности в других странах.
Стоит отметить, что такие лицензии, как банковские, страховые и др. действуют исключительно на территории страны-лицензиара и не распространяются на филиалы и дочерние компании, расположенные в других государствах. Для ведения деятельности в других странах необходимо получать лицензию от местных финансовых регуляторов. Однако, если это не ограничено лицензией, лицензированная компания имеет право предоставлять свои услуги клиентам-нерезидентам, но на территории страны-регистрации/лицензирования.
Основные расходы (зависят от страны-лицензиара):
- уставный капитал, гарантийные/страховые фонды;
- государственные сборы за рассмотрение заявления и выпуск лицензии;
- ежегодные лицензионные сборы;
- юридические консультационные услуги по получению лицензии.
Наши услуги:
- Регистрация компании и открытие банковского счета (по необходимости).
- Помощь в подготовке и сборе документов в соответствии с лицензионными требованиями.
- Подача документов, организация личной встречи с комиссией (по необходимости).
- Дальнейшее юридическое сопровождение деятельности компании.
