Глобальна цифровізація призвела до сплеску активності у сфері електронної комерції та розширення індустрії обробки платежів. Разом з цим змінилися й правила ведення онлайн-бізнесу, додалися критерії його оцінки, і з’явилися такі поняття, як high-risk або клієнт з високим рівнем ризику. Про те, як відкрити мерчант-рахунок продавця з високим ризиком, ви дізнаєтесь із цієї статті.
Що таке торговий рахунок з високим ризиком?
Мерчант-рахунок з високим рівнем ризику — це рахунок для обробки платежів для підприємств, які, на думку банків, мають високий ризик. Оскільки підприємства з високим рівнем ризику більш схильні до повернення платежів (chargeback), їм необхідно сплачувати вищі збори за послуги.
Якщо бізнес має високий потенціал повернення платежів або історія показує багато платежів і відшкодувань, банк може додати так званий rolling reserve на рахунок продавця. Rolling reserve – це сума грошей, яка покриває можливість повернення платежів або транзакцій, пов’язаних з шахрайством.
Як визначається рівень ризику?
Рівень ризику визначається на основі характеру бізнесу, його фінансової історії, бізнес-моделі та його розташування. Коли компанія подає заявку на торговий рахунок, вона обов’язково проходить процес андеррайтингу. Важливо розуміти, що у кожного торговця є свої стандарти та фактори ризику, які застосовують до потенційного клієнта на момент його розгляду. Нижче ми наведемо приклад компаній з низьким та високим рівнем ризику за класифікацією одного з провайдерів.
Торговець із низьким рівнем ризику
- Середньомісячний обсяг продажів становить менше ніж $20 000
- Розмір середньої транзакції кредитною карткою становить менше ніж $500
- Продавець приймає лише одну валюту
- Платіжна сторінка розміщена у постачальника платіжних послуг
- Продукція, що продається має низький рівень ризику
- Країна реєстрації компанії вважається країною з низьким рівнем ризику
- Торговець використовує 3D-Secure для запобігання шахрайству
- Повернення платежів зведено до мінімуму
Торговець із високим ризиком
- Середньомісячний обсяг продажів перевищує $20 000
- Середня транзакція за кредитною карткою становить понад $500
- Надмірні зворотні платежі
- Продавець приймає кілька валют
- Продаж товарів чи послуг, пов’язана з високим рівнем шахрайства
- Галузь компанії пов’язана з високим рівнем зворотних платежів
- Погана кредитна історія
- Новий торговець із відсутньою процесинговою історією
Також, на рівень ризику компанії впливає бізнес-діяльність. Існує перелік сфер, до яких відносять high-risk, наприклад, деякі з них:
- беттінг
- дейтинг
- форекс
- крипто
- електронна комерція
Але навіть при частковій або повній наявності таких критеріїв, відкрити рахунок для компанії з високим ризиком є можливим. На початку статті ми згадували, що платіжна індустрія змінилася. Сьогодні компанії мають безліч можливостей для запуску бізнесу.
Як відкрити мерчант-рахунок для high-risk компанії?
Коли відкриття торгового рахунку в традиційних установах стає неможливим, компанії використовують послуги процесорів. Процесор спрощує отримання мерчант-рахунку та допомагає налаштувати процес обробки платежів.
Оскільки фінансові установи хочуть обслуговувати рахунки з мінімальним ризиком, подання заявки на торговий рахунок з високим рівнем ризику часто є складним завданням порівняно з отриманням торгового рахунку для бізнесу з низьким рівнем ризику.
Найчастіше, таким компаніям потрібно надавати більше супровідної документації, ніж компаніям, які не належать до групи високого ризику, оскільки це необхідно для детальнішого процесу андеррайтингу. А відсутність усіх необхідних документів може уповільнити процес схвалення заявки щодо компанії.
Але не варто хвилюватись! Наш досвід та знання процесу подання заявки дозволяють провести вас через весь процес відповідності та отримати схвалення на відкриття мерчант-рахунку. Що для цього потрібно? Просто звернутися до наших спеціалістів.
Як захистити торговий рахунок від блокування?
Отримання торгового рахунку з високим рівнем ризику може бути складним процесом. І щоб уникнути необхідності повторного його відкриття, рекомендуємо заздалегідь продумати як захистити свій обліковий запис від блокування або закриття. Ось кілька порад, як убезпечити свій рахунок – дотримуйтесь всіх законодавчих вимог щодо вашого бізнесу, відстежуйте повернення платежів, налаштуйте оповіщення про повернення коштів, переконайтеся, що налаштування шахрайства включені на сайті.
Готові відкрити мерчант-рахунок з високим ризиком? Зверніться до експертів Finance Business Service і ми допоможемо організувати весь процес і зробити його максимально комфортним для вас.