Мальта стрімко перетворюється на міжнародний банківський центр, і сьогодні на її території розташовані представництва понад 25 інтернаціональних банків. Серед них HSBC, BNP Paribas Fortis, Deutsche Bank, а також відомі в усьому світі Середземноморський банк, банк «Валетта», APS Bank Ltd тощо. Мальтійські банки залишаються добре капіталізованими та мають високу ліквідність, що робить їх привабливими як для довгострокових вкладів фізичних і юридичних осіб, так і для поточних банківських операцій.
Донедавна відкриття банківського рахунку на Мальті було простою та швидкою процедурою для клієнтів з усього світу за умови їх відповідності вимогам банку. Однак у зв’язку з впровадженням нового європейського законодавства, що набрало чинності у 2014 році, Європейський Центральний Банк узяв на себе повноваження регулювання банківської системи Мальти на вищому рівні, значно посиливши регуляторні вимоги щодо запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (Директива (ЄС) 2015/849). Тож місцевим банкам довелося переглянути свої вимоги до процедури KYC («знай свого клієнта») і комплаєнс.
Наразі, після впровадження чергової низки регулювань, відкрити корпоративний рахунок у мальтійському банку можуть не всі. Наші фахівці провели переговори з найбільшими банківськими установами країни та з’ясували, що для відкриття корпоративного рахунку на Мальті вимагається наявність тісних зв’язків із нею (мається на увазі реєстрація компанії на її території з місцевим директором). Також більшість банків вітають ведення бізнесу на Мальті, наявність співробітників та бізнес-плану (на 3 роки).
Посилилися й вимоги до бенефіціарів та повірених осіб (тих, що діють за дорученням / проксі), або, якщо немає кінцевого бенефіціара, що тримає 25% і більше акцій і проксі, – до безпосередніх керівників компанії. Так, банк може вимагати не тільки документи, що підтверджують особу та адресу проживання, а й виписки та рекомендації з інших банків, резюме, довідку про відсутність судимості.
За словами кількох банківських фахівців, нові вимоги також пов’язані з бажанням мальтійського уряду перешкоджати трансферту капіталу через острів з метою залишити гроші інвесторів у казні у вигляді податків і зарплат.
У зв’язку з посиленням політики ЄЦБ щодо запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму мальтійським банкам довелося переглянути ряд своїх вимог. Наші спеціалісти провели переговори з найбільшими з них та з’ясували, що сьогодні необхідно для відкриття корпоративного рахунку на Мальті.
