Для багатьох представників бізнесу з країн пострадянського простору все частіше постає питання щодо релокації своєї діяльності в Європу. Однак складнощів на західному шляху, як і раніше, багато. Одна з них – відкриття розрахункових рахунків, адже не секрет, що чистка банківського сектора і подальше посилення AML-політик (політик протидії відмиванню коштів) кредитних організацій практично увімкнули червоне світло перед міжнародними клієнтами.
Добре, що сьогодні бізнес все ж має вибір. Якщо консервативна політика багатьох банків ускладнює роботу клієнтам-нерезидентам ЄС, то платіжні компанії готові розглядати конкретні кейси.
Так, за словами виконавчого директора британської фінтех-платформи Bilderlings Дмитра Кувшинова, його компанія працює з відкритим представниками СНД бізнесом в Європі.
«Ми завжди розглядаємо таких клієнтів, незалежно від нинішніх політичних подій. Для нас це клієнти помірного ризику: вони вже переходять в європейську юрисдикцію, виходять із зони СНД, яка європейським фінансовим сектором нерідко оцінюється як «сіра», – зазначив Кувшинов.
Проте, з високим (відносно високим) рівнем ризику можуть бути не тільки юрисдикції, а й сфери діяльності. Зокрема, до них відноситься IT-бізнес, а також маркетинг і консалтинг.
«Ризик полягає в тому, що потенційно компанія може брати участь у схемах з легалізації незаконно нажитих коштів. Якщо IT-компанія отримує замовлення від офшорної фірми на величезні суми, а далі віддає їх на розробку іншої офшорної компанії, що належить Івану Івановичу, то відразу складається враження, що Іван Іванович таким чином «оптимізує податки», або переказує грошові кошти невідомого походження.
Саме тому для нас важливо, щоб це був реальний бізнес з реально існуючими і публічними партнерами. А виконавцями повинні бути юридичні особи або фрілансери, які теж відомі і реально існують», – підкреслив Кувшинов.
Виконавчий директор Bilderlings також назвав основні «маячки», на які звертають увагу AML-фахівці при аналізі клієнтів:
- «1. Сайт. Він повинен відображати те, чим реально займається компанія. Часта практика, коли велика IT-компанія має абсолютно шаблонний сайт, який не оновлювався багато років, де вказані старі контакти, що втратили актуальність, а список послуг ніяк не співвідноситься ніяк з тим, що вказано в анкеті.
- 2. Реальні обороти. Часто звертаються IT-компанії і заявляють, що збираються робити обороти в 2 млн євро. Ми дивимося штат людей, а там один чоловік, а партнери – невеликі маркетплейси, яким вони автоматизують CRM- і CMS-системи. Ну звідки там взятися двом мільйонам? Звичайно, можуть виникнути підозри в легалізації злочинно нажитих коштів. Тому вони повинні заявляти діяльність і обороти максимально точні, не намагатися їх прикрашати. Для нас набагато страшніше завищені обороти, ніж занижені».
Крім того, Кувшинов зазначив, що компанія готова розглядати заявки не тільки від корпоративних клієнтів, але і фізичних осіб з громадянством країн СНД:
«Ми в цьому нічого страшного не бачимо – у нас дуже сильна система перевірки, яка визначає потенційно ризикових клієнтів», – повідомив Кувшинов. Він також підкреслив, що кожен потенційний клієнт проходить перевірку за списками санкцій.
«Ми не відкриємо рахунок потенційному клієнту, якщо його дані зазначаються у будь-якому списку санкцій або він не може підтвердити походження коштів – тут правильно сказати, якщо він не відповідає внутрішнім політикам «знай свого клієнта», KYC. Тобто при відкритті рахунку для клієнта ми повинні розуміти, звідки у нього гроші, за рахунок чого він живе, з ким він працює», – підсумував Кувшинов.
Команда Finance Business Service давно співпрацює з платіжною системою Bilderlings. Це дозволяє нам відкривати розрахункові рахунки для наших клієнтів в найкоротші терміни. Якщо ви шукайте альтернативні рішення для відкриття розрахункового рахунку для ведення бізнес-діяльності, вам неодмінно варто розглянути варіант відкриття такого рахунку в платіжній системі Bilderlings. У свою чергу, фахівці Finance Business Service нададуть весь необхідний спектр послуг із супроводу процедури відкриття з урахуванням особливостей профілю вашої компанії, а також індивідуальних побажань.