Для многих представителей бизнеса из стран постсоветского пространства, все чаще возникает вопрос о релокации своей деятельности в Европу. Однако сложностей на западном пути по-прежнему много. Одна из них – открытие расчетных счетов, ведь не секрет, что чистка банковского сектора и последовавшее ужесточение AML-политик (политик противодействия отмыванию денежных средств) кредитных организаций практически включили красный свет перед международными клиентами.
Благо финансовая реальность сегодня такова, что выбор у бизнеса все-таки есть. Если консервативная политика многих банков затрудняет работу клиентам-нерезидентам ЕС, то платежные компании готовы рассматривать конкретные случаи.
Так, по словам исполнительного директора британской финтех-платформы Bilderlings Дмитрия Кувшинова, его компания работает с открытым представителями СНГ бизнесом в Европе.
«Мы всегда рассматриваем таких клиентов, независимо от нынешних политических событий. Для нас это клиенты умеренного риска: они уже переходят в европейскую юрисдикцию, выходят из зоны СНГ, которая европейским финансовым сектором нередко оценивается как «серая», — отметил Кувшинов.
Однако с высоким (относительно высоким) уровнем риска могут быть не только юрисдикции, но и сферы деятельности. В частности, к ним относится IT-бизнес, а также маркетинг и консалтинг.
«Риск заключается в том, что потенциально компания может участвовать в схемах по легализации незаконно нажитых средств. Если IT-компания получает заказы от офшорной фирмы на огромные суммы, а дальше отдает их на разработку другой офшорной компании, принадлежащей Ивану Ивановичу, то сразу складывается впечатление, что Иван Иванович таким образом «оптимизирует налоги», либо проводит денежные средства неизвестного происхождения.
Именно поэтому для нас важно, чтобы это был реальный бизнес с реально существующими и публичными партнёрами. А исполнителями должны быть юридические лица или фрилансеры, которые тоже известны и реально существуют», — подчеркнул Кувшинов.
Исполнительный директор Bilderlings также назвал основные «маячки», на которые обращают внимание AML-специалисты при анализе клиентов:
- 1. «Сайт. Он должен отражать то, чем реально занимается компания. Частая практика, когда крупная IT-компания имеет абсолютно шаблонный сайт, который не обновлялся много лет, где старые контакты, утратившие актуальность, и список услуг не соотносится никак с тем, что люди указали в анкете.
- 2. Реальные обороты. Часто приходят IT-компании и заявляют, что собираются делать обороты в 2 млн евро. Мы смотрим штат людей, а там один человек, а партнеры — небольшие маркетплейсы, которым они автоматизируют CRM- и CMS-системы. Ну откуда там взяться двум миллионам? Конечно, могут возникнуть подозрения в легализации преступно нажитых средств. Поэтому они должны заявлять деятельность и обороты максимально точные, не пытаться их приукрашивать. Для нас гораздо страшнее завышенные обороты, чем заниженные».
Кроме того, Кувшинов отметил, что компания готова рассматривать заявки не только от корпоративных клиентов, но и физических лиц с гражданством стран СНГ:
«Мы в этом ничего страшного не видим — у нас очень сильная система проверки, которая вычисляет потенциально рисковых клиентов», — сообщил Кувшинов.
Он также подчеркнул, что каждый потенциальный клиент проходит проверку по санкционным спискам.
«Мы не откроем счет потенциальному клиенту, если он числится в каких-либо санкционных списках или не может подтвердить происхождение денежных средств — тут правильно сказать, если он не соответствует внутренним политикам «знай своего клиента», KYC. То есть при открытии клиента мы должны понимать, откуда у него деньги, за счет чего он живет, с кем он работает», — подытожил Кувшинов.
Команда Finance Business Service давно сотрудничает с платежной системой Bilderlings. Это позволяет нам открывать расчетные счета для наших клиентов в кратчайшие сроки. Если вы ищите альтернативные решения по открытию расчетного счета для ведения бизнес-деятельности, вам непременно стоит рассмотреть вариант открытия такого счёта в платежной системе Bilderlings. В свою очередь, специалисты Finance Business Service окажут весь необходимый спектр услуг по сопровождению процедуры открытия с учетом особенностей профиля вашей компании, а также индивидуальных пожеланий.