Уявіть собі: ви запустили власну платформу з продажу NFT або крипто компанію. Ваше рішення настільки добре, що ви стали лідером галузі у своїй вертикалі, і тисячі клієнтів бажають працювати саме з вашим проєктом. Залишилося лише розв’язати одну проблему – почати швидко приймати платежі. У цьому керівництві ми відповімо на питання – що таке онбординг для крипто та NFT компаній і як це працює?
Чому так важливо дотримуватись вимог регуляторів?
З одного боку, крипто компанії хочуть швидко створювати нові продукти, з іншого, потрібно відповідати вимогам регуляторів, які часто змінюються. Тому багато стартапів передають ключові частини своєї інфраструктури провайдерам, які можуть допомогти проєкту залишатися на правильній стороні закону.
Погодьтеся, складно впоратися з дотриманням вимог, перевіркою клієнтів на шахрайство та відмивання грошей, а також обробити платежі у фіатній валюті та налаштувати входи у криптовалюту у багатьох країнах. На щастя, є низка компаній, які допомагають законно виконувати криптовалютні операції.
Обслуговування криптовалют
Співпраця з такими компаніями є своєрідним мостом. Наприклад, компанія Transak працює зі 100 додатками, за допомогою яких обробляє весь процес реєстрації нових клієнтів: KYC, AML та конвертацію фіата в криптовалюту, щоб споживачі могли розпочати миттєво здійснювати транзакції. Для того, щоб ваш клієнт зміг конвертувати фіат у криптовалюту без зайвих дій, Transak підключається до більш ніж 10 джерел криптовалюти та шукає кращу ціну.
Ось чому крипто компанії, платформи з продажу NFT та інші стартапи, що займаються крипто торгівлею, прагнуть спростити цей процес і збільшити лояльність своїх клієнтів.
KYB: поняття процесу перевірки бізнесу
Підключення такого сервісу вимагає проходження верифікації чи онбордингу (KYB). Адаптація KYB (Know Your Business, Знай свій бізнес) необхідна для того, щоб ваш бізнес дотримувався AML політик та інших нормативних вимог.
Тому процес бізнес-верифікації (KYB) – це набір процедур, які платіжна установа проводить для перевірки бізнес-клієнта та його надійності перед його підключенням. Без цієї процедури, підключити крипто компанію і почати приймати криптовалюту неможливо.
Як KYB запобігає ризикам?
Процес онбордингу демонструє не лише реальну ідентичність бізнесу, а і юридичні та фінансові ризики, пов’язані з цією компанією та її зацікавленими сторонами та директорами.
Перевіряючи установчі документи, документи банківського рахунку компанії та UBO (кінцевий бенефіціарний власник), провайдер платіжних послуг вивчає структуру юридичної особи, її бенефіціарів та акціонерів, які володіють більш ніж 25% акцій компанії.
Основна причина, через яку платіжні системи проводять адаптацію (KYB) потенційних клієнтів, полягає в тому, щоб уникнути зв’язків із шахраями та підставними компаніями.
Тому перевірка корпоративних документів та виконання належного KYB захищає провайдера від співпраці з ненадійною компанією, а головне виключає ризик відкликання ліцензії у такої установи.
Як інтегрувати додаток для миттєвого приймання криптовалют?
На практиці у різних платіжних установах процес проходження належної перевірки практично не відрізняється. Нижче наведені основні кроки швидкої інтеграції додатка, який дозволить миттєво розпочати переводити фіатні валюти в криптовалюту.
Подача заявки
На цьому етапі, компанія готує форму заявки, яка включає детальний опис бізнес-діяльності, плановані обороти за рахунком, кількість транзакцій і перелік країн, де така платформа планує працювати. Важливо уважно вивчити всі питання та постаратися відповісти на них правильно. Пам’ятайте, що навіть незначна помилка може призвести до відмови в підключенні крипто додатка.
Ідентифікація кінцевого бенефіціарного власника
KYB передбачає проведення KYC (знай свого клієнта) кінцевого власника компанії – UBO. Особа, яка володіє більш ніж 25% акцій, є кінцевим бенефіціаром або контролюючою особою компанії. Щоб пройти KYC потрібно підготувати резюме, паспорт, документ, що підтверджує місце проживання, підтвердити джерело походження коштів та перевірити соціальні мережі. Профіль UBO має бути бездоганним, а досвід ведення бізнесу – підкріплений професійними навичками.
Перевірка документів та перевірка AML/PEP
AML має на увазі боротьбу з відмиванням грошей. Ця політика є обов’язковою для дотримання всіх постачальників платіжних послуг. На цьому етапі можуть запросити детально розписати майбутні транзакції, надати фінансові та банківські документи.
Перевірка на приналежність до категорії PEP дозволяє визначити особу, яка обіймає громадсько-авторитетні посади, яка може мати політичний вплив та отримувати певну вигоду від такого виду бізнесу або продажу крипто продуктів.
Перевірка історії продавця
На цьому етапі провайдер перевіряє послужний список та будь-який попередній бізнес, яким компанія/UBO могла займатися. Якщо компанія вже мала історію обробки транзакцій, потрібно надати документацію, що підтверджує попередні транзакції. Якщо компанія нова, власнику потрібно буде надати виписку з особистого рахунку. Цей документ комплаєнс-департамент запитує не з особистої зацікавленості, а з метою підтвердження платоспроможності потенційного клієнта.
Перевірка сайту крипто компанії
Переконайтеся, що ваш веб-сайт відповідає всім технічним вимогам. На сайті є політика конфіденційності, умови роботи, розмір мінімальних та максимальних сум з обміну / продажу криптовалюти тощо.
Після того, як всі документи будуть надані, провайдер приступить до детальнішого вивчення компанії. Процес прийняття рішень в основному зводиться до того, чи вважає провайдер нового продавця особою, яка заслуговує на довіру, і чи вважає він, що потенційні доходи, які принесе новий продавець, компенсують ризик для інтеграції платформи, наприклад, з продажу криптовалюти.
Процес реєстрації NFT проєкту може бути дуже швидким, якщо сайт компанії та її документація відповідають усім правилам, а всі форми заповнені коректно і не містять помилок. При такому варіанті інтеграція займає не більше 3-4 робочих днів.
Якщо ви бажаєте запустити продаж або обмін криптовалюти у фіат, або ви плануєте запустити свій NFT проєкт або маєте схожі завдання – зв’яжіться з нами прямо зараз. Експерти Finance Business Service з радістю допоможуть вам організувати весь процес для крипто проєкту будь-якої складності.