Цифрові банки (інші назви: необанки, платіжні системи) за останні роки стали вагомими гравцями у світі фінансових послуг, а за багатьма параметрами навіть впевнено потіснили консервативні банки. Це стало можливим через те, що цифрові банки відкривають рахунки швидше, позбавлені необхідності занурюватися в бюрократичні процедури, є досить клієнтоорієнтованими та, крім цього, проводять платежі швидко та за досить низькими тарифами порівняно з банками. Цифрові банки стали сильним інструментом для міжнародного бізнесу і зараз рідко можна знайти компанію, що працює на світовому ринку, з єдиним рахунком у традиційному банку. Найчастіше корпоративні клієнти мають набір із рахунків у банку і платіжній системі, або ж кілька рахунків у різних необанках.
Але на жаль, іноді і в платіжних системах клієнтські рахунки блокують/обмежують, а іноді й зовсім закривають. На відміну від обмеження роботи рахунку, закриття є безповоротною подією і є припиненням співпраці клієнта з фінансовим інститутом. Чому це відбувається і як цього уникнути клієнту – саме ці питання ми розглянемо з Вами в нашій статті.
Причинами для обмеження роботи можуть стати підозрілі операції та нестандартні активності клієнта за рахунком. Важливо розуміти, що підставою для блокування рахунку може стати спрацювання одного і більше критеріїв підозрілих операцій:
- Вхід клієнта в онлайн кабінет з нового пристрою;
- Платіжна система фіксує вхід до кабінету через нестандартну локацію і нестандартний час доби бізнес активності клієнта;
- Менеджери платіжної системи не можуть зв’язатися з клієнтом за заявленими контактними даними;
- Клієнт проводить операцію на нестандартно велику суму (тобто сума платежу відрізняється від стандартної середньої суми операції за рахунком);
- Оплата новому контрагенту без попереднього інформування фінансової установи;
- Чи клієнт робить відправлення коштів проблемному контрагенту, щодо якого є негативна інформація;
- Клієнт вимагає від необанку негайного проведення платежу;
- Клієнт не володіє повною мірою інформацією про бізнес діяльність власної компанії і не в змозі надати пояснення суті проведених операцій;
- Клієнт надає суперечливу інформацію;
- Незначний залишок коштів на рахунку, коли за вхідним надходженням слідує вихідна транзакція в такій самій або трохи меншій сумі (такий індикатор загалом вважається показником shell компанії, що може призвести до розриву ділових відносин із платіжною системою).
Для безпроблемної та комфортної роботи Вашого рахунку важливо:
- 1) Бути на зв’язку та в активній комунікації з платіжним інститутом. Потурбуйтеся про те, щоб Ваш фінансовий номер завжди був з Вами і на зв’язку. Не забувайте регулярно переглядати пошту. І вже точно, не ігноруйте листи в онлайн кабінеті.
- 2) Завжди бути готовим документально підтвердити будь-яку транзакцію по рахунку. Не відкладайте документальне підкріплення угоди на потім. Слідкуйте за тим, щоб увесь пакет необхідних документів був у Вас під рукою, і Ви могли одразу ж надати його в платіжку в разі отримання запиту.
- 3) Оперативно, спокійно і в повному обсязі надавати відповіді на запитання менеджерів. Зайва нервозність у спілкуванні, незгода із запитом і вимога провести платіж точно не допоможуть, а тільки погіршать ситуацію.
- 4) Бути готовим надавати всі запитувані документи, а також відповіді, яким би несподіваним для Вас не був запит. Необанк виконує покладене на нього регулятором завдання з контролю і перевірки клієнтських операцій і йому потрібно в цьому допомагати для подальшої безперебійної роботи за рахунками.
- 5) Перевіряти своїх партнерів, особливо приділяти особливу увагу новим бізнес-контрагентам. Необачний вибір нового партнера може спричинити неприємності для Вас, тому варто докласти максимум можливих зусиль для перевірки нового контрагента.
- 6) Заздалегідь погоджувати з платіжною системою початок роботи з новим контрагентом. Підготуйте повний пакет документів, опишіть схему майбутніх розрахунків із партнерами та надайте заздалегідь до платіжного інституту.
- 7) Уникати нестандартних і нетипових платежів. У стандартній роботі за рахунками важливо дотримуватися одного «ритму» і сум платежів. За аналогом з кардіограмою, різкі стрибки мають і привертають увагу. Якщо такі операції Вам вкрай необхідно провести – попередьте про це необанк заздалегідь.
- 8) Своєчасно інформувати про новий напрямок Вашого бізнесу до операцій по рахунку в його рамках. Якщо Ви починаєте роботу за новим бізнес-вектором і це на момент відкриття рахунку не було заявлено в платіжну систему, дуже рекомендуємо Вам до отримання та відправки платежів у рамках нового напрямку, заручитися згодою платіжки обслуговувати такі операції Вашої компанії.
- 9) Заздалегідь узгоджувати складні та нетипові для Вашої діяльності угоди. Ось точно не варто покладатися на те, що нетипова операція пройде без уваги контролерів. Завжди дійте на попередження і тоді проблем у роботі рахунків не буде.
Блокування рахунку фактично означає, що настав час для активної комунікації клієнта з фінансовою установою. Від якості цієї роботи і буде залежати подальший сценарій розвитку подій – або рахунок буде розблоковано, і Ви знову зможете працювати, або ж, у разі негативного сценарію, рахунок буде закрито. Закриття рахунку найчастіше є безповоротним і одностороннім заходом фінансистів. Слід усвідомлювати, що платіжні інститути припиняють співпрацю з клієнтом тільки в крайньому випадку, коли ризики продовження співпраці з клієнтом значно перевищують потенційний прибуток інституту від клієнта. Будь-якій фінансовій організації було б простіше від самого початку відмовити клієнту у відкритті рахунку, ніж закривати акаунт, що вже працює.
Ключовою нашою рекомендацією залишається порада завжди мати план Б, а саме щонайменше два відкритих і підтримуваних у робочому стані рахунки в платіжних системах і банках. Ми в Finance Business Service будемо раді Вам допомогти відкрити додатковий рахунок для безпечної роботи Вашого бізнесу!