Столиця
ВашингтонФорма правління
Президентська республікаПлоща
9 519 431 км2Населення
325 мільйонівВалюта
Долар США (USD)Відкриття банківського рахунка в США для нерезидентів
США – країна з найрозвиненішою банківською системою, яка пропонує різні види сервісів для своїх клієнтів. Власникам американських компаній знадобиться рахунок в американському банку для повноцінного ведення бізнесу на території США.
Безумовно, резиденту набагато простіше відкрити банківський рахунок на території своєї країни. На нерезидентів банки можуть накладати додаткові вимоги з метою перевірки добробуту клієнта, реальності намірів щодо ведення бізнесу в США, а також перевіряти їх на відповідність вимогам комплаєнса конкретного банку. Але відкриття корпоративного рахунка в США для проведення бізнес-операцій так само реально для нерезидента, як і для резидента США.
На законодавчому рівні немає обмежень для відкриття рахунка в американському банку, особливо якщо у Вас вже є американська компанія.
Ми не будемо зупинятися на вимогах конкретних банків, оскільки їх багато, а вимоги для клієнтів можуть відрізнятися в різних штатах навіть в рамах однієї банківської мережі.
Зупинимося на загальних важливих питаннях.
Особиста присутність на інтерв’ю в банку
Для того щоб відкрити в рахунок в банку, необхідно особисто пройти співбесіду з банківським менеджером. Для цього необхідна фізична присутність. Не використовуйте інтернет-сайти, які обіцяють, що можуть відкрити банківський рахунок в американському банку віддалено.
У 2002 році Міністерство фінансів США випустило остаточні положення для всіх банків США. Набув чинності розділ 326 Закону USA PATRIOT Act of 2001. Мета цих законодавчих норм полягає в тому, щоб запобігти фінансуванню тероризму та іншій злочинній діяльності, яка може здійснюватися через банки США.
Пізніше, в 2016 році Мережа з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) встановила нові правила, які зобов’язують банки розкривати інформацію про те, хто володіє рахунками та/або компаніями, на які зареєстровані ці рахунки. Якщо нерезиденту належить 25 % або більше компанії, банк зобов’язаний його перевірити.
Основні правила, яким має слідувати банк США:
- Програма ідентифікації клієнтів (Customer Idenitification Program).
- Знай свого клієнта (Know Your Client).
- Боротьба з відмиванням грошей (Anti-Money laundering).
Це означає, що Ви не зможете змусити іншу особу відкрити банківський рахунок в США від вашого імені та не зможете відкрити банківський рахунок в США віддалено. Для відкриття банківського рахунка необхідно особисто з’явитися в банк, ідентифікувати себе та продемонструвати докази того, що Ваш бізнес існує і саме Ви є власником.
Чи необхідний для цього SSN (Social Security Number) або ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
SSN не видається нерезидентам. Нерезиденти отримують ITIN, який також не потрібен для відкриття корпоративного банківського рахунка. Насправді, нема потреби отримувати ITIN, якщо у вас немає зобов’язань щодо податкової звітності в США.
Обов’язковою для відкриття рахунка є EIN (Employment Identification Number) – податковий номер Вашої компанії.
Країни з обмеженим доступом OFAC
У зв’язку з санкціями, відкрити банківський рахунок в США не зможуть резиденти Білорусі, Бурунді, Центральноафриканської Республіки, Куби, Демократичної Республіки Конго, Ірану, Іраку, Лівану, Лівії, Північній Кореї, Сомалі, Судану, Південного Судану, Сирії, України (Крим), Росії, Венесуели, Ємену та Зімбабве.
Список країн, на які накладено санкції США, час від часу змінюється. Інформацію про це публікує Міністерство фінансів США.
Документи, необхідні для відкриття рахунка
Як зазначалося раніше, всі банки працюють по-різному. Заздалегідь повідомляйте менеджеру про те, що ви є іноземцем та нерезидентом США.
Загальні вимоги банків при відкритті рахунка
- Документ, що підтверджує державну реєстрацію компанії, наприклад, завірений Articles of Organization, Certificate of Organization або Certificate of Formation;
- Лист з IRS, що підтверджує отримання EIN-номера;
- Операційна угода або статут, або Shareholder Agreement (Operating Agreement для LLC, Bylaws, Shareholder agreement для C Сorporation);
- Дві форми посвідчення особи, наприклад, закордонний паспорт та водійські права;
- Підтвердження реєстраційної адреси компанії, лист-підтвердження EIN, підтвердження оренди офісу, телефонний рахунок тощо.
Підтвердження адреси
Вимоги американських банків при відкритті рахунків відрізняються. Деякі банки вимагають один документ для підтвердження адреси в США, яка знаходиться в тому ж штаті, в якому відкривається банківський рахунок. Деякі банки вимагають два документа для підтвердження адреси в США. Деякі банки приймають певні документи, наприклад, рахунок за оренду або телефонний рахунок, а деякі – ні.
Фахівці компанії Finance Business Service раді допомогти Вашому бізнесу з відкриттям банківського рахунка.
