Столица
ВашингтонФорма правления
Президентская республикаПлощадь
9 519 431 км2Население
325 миллионовВалюта
Доллар США (USD)Открытие банковского счета в США для нерезидентов
США – страна с самой развитой банковской системой, которая предлагает различные виды сервисов для своих клиентов. Владельцу американской компании понадобится счет в американском банке для полноценного ведения бизнеса на территории США.
Безусловно, резиденту гораздо проще открыть банковский счет на территории своей страны. На нерезидентов банки могут накладывать дополнительные требования с целью проверки благосостояния клиента, реальности намерений по ведению бизнеса в США, а также проверять их на соответствие требованиям комплаенса конкретного банка. Но открытие корпоративного счета в США для проведения бизнес-операций так же реально для нерезидента, как и для резидента США.
На законодательном уровне нет ограничений для открытия счета в американском банке, особенно если у Вас уже есть американская компания.
Мы не будем останавливаться на требованиях конкретных банков, так как их много и требования для клиентов могут отличаться в разных штатах даже в рамах одной банковской сети.
Остановимся на общих важных вопросах.
Личное присутствие на интервью в банке
Для того чтобы открыть счет в банке, необходимо лично пройти собеседование с банковским менеджером. Для этого необходимо физическое присутствие. Не используйте интернет-сайты, которые обещают, что могут открыть банковский счет в американском банке удаленно.
В 2002 году Министерство финансов США выпустило окончательные положения для всех банков США. Вступил в силу раздел 326 Закона USA PATRIOT Act of 2001. Цель этих законодательных норм состоит в том, чтобы предотвратить финансирование терроризма и другую преступную деятельность, которая может осуществляться через банки США.
Позднее, в 2016 году Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) установила новые правила, обязывающие банки раскрывать информацию о том, кто владеет счетами и/или компаниями, в которых зарегистрированы эти счета. Если нерезиденту принадлежит 25 % или более компании, банк обязан его проверить.
Основные правила, которым должен следовать банк США:
- Программа идентификации клиентов (Customer Idenitification Program).
- Знай своего клиента (Know Your Client).
- Борьба с отмыванием денег (Anti-Money laundering).
Это означает, что Вы не сможете заставить кого-то другого открыть банковский счет в США от вашего имени и не сможете открыть банковский счет в США удаленно. Для открытия банковского счета необходимо лично явиться в банк, идентифицировать себя и продемонстрировать доказательства того, что Ваш бизнес существует и Вы являетесь владельцем.
Необходим ли для этого SSN (Social Security Number) или ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
SSN не выдается нерезидентам. Нерезиденты получают ITIN, который также не требуется для открытия корпоративного банковского счета. На самом деле, нет необходимости получать ITIN, если у вас нет обязательств по налоговой отчетности в США.
Обязательным для открытия счета является EIN (Employment identification Number) – налоговый номер Вашей компании.
Страны с ограниченным доступом OFAC
В связи с санкциями, открыть банковский счет в США не смогут резиденты Беларуси, Бурунди, Центральноафриканской Республики, Кубы, Демократической Республики Конго, Ирана, Ирака, Ливана, Ливии, Северной Кореи, Сомали, Судана, Южного Судана, Сирии, Украины (Крым), России, Венесуэлы, Йемена и Зимбабве.
Список стран, на которые наложены санкции США, время от времени меняется. Информацию об этом публикует Министерство финансов США.
Документы, необходимые для открытия счета
Как упоминалось ранее, все банки работают по-разному. Заранее сообщите менеджеру, что вы являетесь иностранцем и нерезидентом США.
Общие требования банков при открытии счета
- Документ, подтверждающий государственную регистрацию компании, например, заверенный Articles of Organization, Certificate of Organization или Certificate of Formation;
- Письмо из IRS, подтверждающее получение EIN-номера;
- Операционное соглашение либо устав, либо Shareholder Agreement (Operating Agreement для LLC, Bylaws, Shareholder agreement для C Сorporation);
- Две формы удостоверения личности, например, загранпаспорт и водительские права;
- Подтверждение регистрационного адреса компании, письмо-подтверждение EIN, подтверждение аренды офиса, телефонный счет и т. д.
Подтверждение адреса
Требования американских банков при открытии счетов могут отличаться. Некоторые банки требуют один документ для подтверждения адреса в США, который находится в том же штате, где открывается банковский счет. Некоторые банки требуют два документа для подтверждения адреса в США. Некоторые банки принимают определенные документы, например, счет за аренду или телефонный счет, а некоторые — нет.
Специалисты компании Finance Business Service c удовольствием помогут Вашему бизнесу с открытием банковского счета.
