Finance Business Service
ул. Антоновича, 72/74 03150 Киев, Украина
+38 044 498 56 40, info@fbs-group.com
Пн-Пт с 08:00 до 19:00 Киев
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777

Новые требования к Fintech лицензии в Швейцарии

18 июня 2019г. компания Facebook объявила о создании автономной некоммерческой организации со штаб-квартирой в Женеве Libra Association, которая управляет и контролирует криптовалюту Libra в специально созданном кошельке Calibra, с помощью нового языка программирования Move.

Для этого, участники организации должны получить соответствующую лицензию.

На данный момент, Facebook ведет переговоры с Управлением надзора за операциями финансового рынка Швейцарии (Swiss Financial Market Supervisory Authority, FINMA) по получению FinTech лицензии для реализации своего глобального проекта. Как правило, получение Fintech лицензии занимает в среднем 6 месяцем.

Согласно Banking Ordinance от 01.01.2019, а также FINMA Guidelines от 15.03.2019, для получения Fintech лицензии компания должна соответствовать таким требованиям:

1. Юридическая форма компании

Законодательством предусмотрено три формы юридического лица:

  • акционерная корпорация (stock corporation, Aktiengesellschaft)
  • коммандитное общество (limited commercial partnership , Kommanditaktiengesellschaft)
  • общество с ограниченной ответственностью (limited liability company, Gesellschaft mit beschränkter Haftung).

2. Управление компанией

Наличие зарегистрированного офиса, фактическое управление и осуществление коммерческой деятельности должно находиться в Швейцарии. Компания создает корпоративный орган, ответственный за контроль бизнес процессами, если этого требуют данная сфера деятельности.

Корпоративный орган должен состоять не менее чем из трех членов, из которых минимум один должен быть независимым от исполнительного руководства.

Физические и юридические лица, обладающие не менее 10% голосующих акций или долей капитала лицензиата, т. н. qualified participants, должны иметь безупречную репутацию и влиять на бизнес в разумных пределах.

В данном случае, FINMA может применять индивидуальный подход к компании в зависимости от частного случая.

3. Уставной капитал

Лицензиаты должны постоянно поддерживать уставной капитал в размере 3% от клиентских вкладов, но в любом случае не менее 300 000 швейцарских франков. Финансовые активы учитываются только в той степени, в которой они оплачены и хранятся на постоянной основе. Компания не может вернуть минимальную сумму уставного капитала связанным сторонам в форме займов или вкладывать средства в доли/акции, контролируемые связанными сторонами.

В каждом конкретном случае FINMA может действовать индивидуально, например, выдав лицензию в случае, если заявитель имеет валовый доход не менее CHF 1.5 млн и имеет low-risk модель бизнеса или увеличить необходимый минимальный капитал в случаи целесообразности или из-за повышенных рисков.

4. Коммерческое получение депозитов/вкладов

Если компания получает от более 20 лиц вклады на постоянной коммерческой основе на сумму более 1 млн швейцарских франков, независимо от того реинвестируются или используются они в деятельность компании (для последнего нужно получить банковскую лицензию, т.к. финтех лицензия не дает право реинвестировать и использовать депозиты, полученные от клиентов), тогда получение финтех лицензии необходимо.

Если компания получает на срок не более 60 дней, чуть более 1 млн шв. фр., но при этом вклады не реинвестируются и не используются для ведения бизнеса, связанного с депозитами и займами, и компания может получать прибыль от льгот, предусмотренных Правилом первоначального освобождения (Sandbox), тогда получение лицензии не является обязательным.

5. Хранение вкладов клиентов

Депозиты хранятся в интересах клиента, компания не может их инвестировать или начислять на них проценты, для получения прибыли, т.к. это прерогатива банков, а также покупать доходные активы компании за их счет. В соответствии ст.727 Swiss Code of Obligations, средства на депозите хранятся отдельно от собственных средств компании или ведение их учета так, чтобы они всегда могли отображаться отдельно от собственных средств.

Вклады клиентов хранятся в той валюте, которая указана клиентами, те же требования и касательно хранения криптовалюты.

6. Информирование клиентов о рисках

Компания должна тщательно оценить риски, связанные с их бизнес-моделью, а также используемыми технологиями, и сообщить результат этой оценки своим клиентам доступным языком с помощью любых видов связи.

Т.е. все риски бизнес-модели должны быть описаны и информация о них должна быть полностью раскрыта компанией потенциальному клиенту, в т.ч. о способах защиты клиентских вкладов.

7. Комплаенс и риск менеджмент

Лицензиаты должны обеспечить соблюдение нормативных требований и эффективную идентификацию, оценку, управление и мониторинг рисков, связанных с их бизнесом, а также эффективную систему внутреннего контроля, для этого создается независимый аудиторский орган. В данном случае возможен аутсорсинг, но ответственность все равно несет лицензиат.

8. Конфликт интересов

Данное требование на стадии разработки и будет регулироваться Financial Service Ordinance и Financial Services Act, которые вступают в силу с 01.01.2020.

Интересным остается тот факт, что согласно сложившейся практике FINMA, денежная или крипто валюта, которая хранится клиентом в его собственном виртуальном кошельке не является депозитами, т.к. право распоряжаться есть только у клиента. Следовательно принятие и хранение криптовалюты компанией может осуществляться независимо от наличия Fintech лицензии, если иное не предусмотрено законодательством Швейцарии.