Пн-Пт с 08:00 до 19:00 Киев
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777

Кредит от иностранного банка

Кредит от иностранного банка

В отличие от украинских банков, как правило, выдающих кредиты под фиксированный процент, иностранные банки применяют «плавающие» процентные ставки, которые определяются как сумма ставки LIBOR и премии банка. Премия банка колеблется на уровне 2—5%.

Иностранные банки, оценивая способность компании погасить полученный кредит, анализируют тот рыночный сектор, на котором предприятие работает в данный момент. Поэтому выход компании на новые рынки банк рассматривает как дополнительные риски. В связи с этим при заключении кредитного договора особое внимание нужно обратить на перечень видов деятельности, запрещаемых банком, и проанализировать его на соответствие стратегическим планам компании.

Одним из отличий кредитов иностранных банков является значительное количество обязательств по обеспечению платежеспособности, которые берет на себя заемщик (например, не обременять и не продавать активы, не иметь финансовой задолженности свыше определенной суммы, соблюдать определенные финансовые коэффициенты).

Ниже приводится стандартный перечень требований, выдвигаемых иностранным банком к украинскому заемщику:

  • Прозрачность. (Прозрачная структура холдинга и управления, раскрытие информации о всех бенефициарах, прозрачная схема движения внутрихолдинговых финансовых потоков)
  • Наличие «белой» выручки. Допускаются случаи, когда основные доходы аккумулируются не на украинской производственной/торговой компании, а на компании нерезиденте, выступающей в роли казначейства. Однако в этом случае прозрачность движения финансовых потоков должна четко прослеживаться.
  • Наличие ликвидного имущества в качестве обеспечения по кредиту, включая акции самой кредитуемой компании.
  • Отсутствие значительной налоговой задолженности перед государством.
  • Отсутствие значительной кредиторской задолженности и требований кредиторов к ее погашению в том числе в судебном порядке.
  • Заемщик, а также все аффилированные с ним компании и физические лица не должны быть замешены в крупным скандалах, имеющих серьезную публичную огласку.
  • Наличие консолидированной отчетности по МСФО является дополнительным плюсом, но не всегда является обязательным.
  • Подготовка бизнес-плана является обязательным условием. Кредит всегда предоставляется под определенный перспективный проект (текущая деятельность не финансируется).
  • Возможны также требования о том, что бы все операции с кредитными средствами проходили через определенный счет в банке-кредиторе, где они могут находиться в залоге. Это может также касаться и средств, получаемых компанией в результате реализации инвестиционного проекта, который кредитуется банком.
  • В некоторых случаях банки также настаивают на поручительстве или банковской гарантии от украинского банка.
  • Наличие независимых аудиторских заключений от всемирно признаваемых аудиторских компаний («большая четверка» ит.п.).
  • Наличие заключения международной юридической фирмы по результатам due diligence заемщика. Due diligence может также проводиться и самими банком без привлечения внешних консультантов.

Если все требования удовлетворяют зарубежного кредитора, нашему согражданину предстоит определиться с валютой и формой погашения.

Финальная процедура – это просто кода, где солирует Нацбанк: окончательный договор придется зарегистрировать в НБУ и Минфине. Для получения ссуды в иностранном банке одного его согласия недостаточно. Необходимо также иметь лицензию Национального банка на инвестирование средств за рубеж. А для этого необходимо подготовить справку о доходах и заграничный паспорт, затем подать заявление и документы в областное управление НБУ. Кроме того, необходимо будет пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Если у этих ведомств не возникнет вопросов, то лицензия будет готова через 40 дней с момента подачи заявления. Услуга ее выдачи платная. В целом оформление документов на получение ссуды займет около двух-трех месяцев.

Если Вас интересуют консультации по привлечению инвестиций обратитесь к нам.

Заказать услугу

c нашими специалистами

Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Используйте формат name@mail.com
Только буквы, цифры и пробелы (от 2 до 30 знаков)

Остались вопросы?

Запишитесь на профессиональную консультацию

Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777