Telegram канал
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777

Что такое мерчант-счет и как его открыть?

Что такое мерчант-счет и как его открыть?

Мерчант счет – что это такое, кому он нужен и зачем?

Мерчант счет — это специальный торговый счет, который позволяет компании-продавцу принимать платежи от своих клиентов в круглосуточном режиме без привязки ко времени работы финансового института, где данный счет открыт. Мерчант-счета открывают для компаний для возможности принимать платежи клиентов компании, которые рассчитываются дебетными и кредитными картами (Visa, Mastercard и другие). Наличие такого счета у компании позволяет его клиентам оплатить товар в любой момент. Кроме этого, наличие мерчант-счета позволяет бизнесу смело шагать за пределы географических границ, ведь оплаты можно осуществлять из любой точки планеты. Такие счета открывают и традиционные банки, и цифровые необанки.

Виды мерчант счетов.

В зависимости от уровня рисков бизнеса счета разделяют на группы с высоким риском (high risk) и низким риском (low risk). Зачастую к высокорисковым бизнесам относят такие виды деятельности как сайты знакомств и услуги для взрослых (adult service); астрология, гадания, гороскопы; лотереи; туристические услуги и авиаперелеты; гемблинг, беттинг, гейминг; деятельность, связанная с курением и табаком; крипто и форекс бизнес; ломбарды и тд. Однако такое разделение позволило финансовым институтам выбрать свою клиентскую нишу. Так некоторые цифровые банки сфокусировались именно на клиентах с высокорисковой деятельностью.

Существует также разделение мерчант-счетов на торговые и интернет. Здесь все просто, торговый мерчант — это мерчант с применением физической карты для оплаты, а интернет-мерчант — это онлайн оплата.

Кому необходимы мерчант аккаунты?

Торговые счета по факту необходимы всем продавцам и сервисам: интернет магазинам, онлайн-казино, сайтам знакомств (dating), игровым сайтам и тд. Также мерчант-счет зачастую нужен и представителям оффлайн-торговли и сервисных точек (например, рестораны, химчистки, кинотеатры и тд.). В данном случае офлайн бизнес использует физический POS — терминал. Именно его Вы могли видеть, когда в кафе или магазине рассчитывались картой или использовали услугу бесконтактной оплаты PayPass.

Как работает мерчант-счет?

Когда клиент оплатил услугу или товар картой на сайте или в торговой точке в терминале, банк-эквайер связывается с платежной системой (Visa, Mastercard и тп). Далее платежная система запрашивает подтверждение транзакции у банка-эмитента карты клиента. Если средств на карте клиента для оплаты покупки достаточно, банк клиента подтверждает успешность оплаты. Процесс в несколько шагов и участников на практике занимает всего лишь несколько секунд.

С позиции компании мерчант-счет по факту является транзитным счетом. На нем накапливаются полученные оплаты и зачастую через несколько дней суммы перечисляются уже на основной банковский счет компании. Важно понимать, что у клиента отсутствует возможность самостоятельно перечислять средства с мерчант на бизнес счет. Это связано с тем, что администрирование мерчантов ведет банк-эквайер и за несколько дней до перечисления накопленных оплат банк может вернуть с мерчант счета чарджбеки. Чарджбек — это отзыв платежа и возврат суммы на карту клиента-плательщика. Уровень чарджбеков показывает уровень частоту отзывов заказчиками своей осуществлённой оплаты и измеряется процентом возврата средств обратно к клиенту.

Как быстро открыть мерчант-аккаунт?

Скорость и успешность открытия мерчант-аккаунта напрямую зависят от качества подготовки информации для финансовой организации. Ключевыми здесь являются полнота пакета корпоративных документов, информация по директорам и бенефициарам, наличие профильного бизнес опыта у бенефициара или «стажа ведения заявленной деятельности у самой компании. Немаловажным остается и сайт компании- продавца, а именно:

  • сайт должен иметь SSL-сертификат;
  • на сайте должна быть детальная информацию о товарах и/или услугах компании;
  • на главной странице должны быть логотипы международных платежных систем (Visa, MasterCard) и 3D Secure Marks;
  • обязательно на сайте должны быть контактные данные компании, включая ее адрес, email и телефон службы поддержки
  • условия доставки и политику возврата товаров c упоминанием условий, при которых обмен может быть произведен;
  • правила предоставления услуг (Terms&Conditions);
  • должны быть указаны все способы оплаты товара;
  • важно чтобы было указание возможности работы с банковскими картами, а также порядок возврата денег на них (Refund policy);
  • способы обеспечения конфиденциальности данных клиентов (Consumer data privacy policy).

Важно помнить, что открытие мерчант-счета в традиционном банке потребует больше времени, в то же время открытие мерчант-счета в необанке позволяет клиенту пройти процедуру достаточно оперативно и с минимальным количеством вопросов со стороны комплаенс-отделов.

Кому могут отказать в открытии торгового счета?

Отказать в открытии счета могут:

  • за несоблюдение требований к сайту;
  • за наличие видов деятельности компании из группы риска, не охваченной банком;
  • за отсутствие реального бизнес плана у начинающей компании.

Почему мерчант-аккаунты блокируют?

Казалось бы самый сложный этап это открытие и дальше будет только успешная работа аккаунта, но важно помнить, что банк может заблокировать счет в любой момент. Причинами блокировки мерчант-счетов могут быть следующие:

  • изменение бизнес профиля компании без согласования с банком;
  • несоблюдение заявленных при открытии счета групп товаров;
  • нетипично высокий уровень чарджбеков по мерчант-аккаунту;
  • начало работы компании по новому профилю, который сегментируется как высокорисковая деятельность;
  • проведение ключевых смен в компании (например, смена бенефициара) без уведомления финансового института

Подбор финансового партнера под Ваш профиль деятельности, а также сравнительный анализ предложений для Вашего оптимального выбора является нашей задачей. Обратившись в Finance Business Service, Вы сможете сэкономить и время, и средства. Воспользуйтесь нашим опытом и знаниями!

Заказать услугу

c нашими специалистами

Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777
Используйте формат name@mail.com
Только буквы, цифры и пробелы (от 2 до 30 знаков)
Остались вопросы?

Запишитесь на профессиональную консультацию

Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777