Цифровые банки (другие названия: необанки, платежные системы) за последние года стали значимыми игроками в мире финансовых услуг, а по многим параметрам даже уверенно потеснили консервативные банки. Это стало возможным из-за того, что цифровые банки открывают счета быстрее, лишены необходимости погружаться в бюрократические процедуры, достаточно клиентоориентированы и кроме этого, проводят платежи быстро и по достаточно низким тарифам в сравнении с банками. Цифровые банки стали сильным инструментом для международного бизнеса и сейчас редко можно найти компанию, работающую на мировом рынке, с единым счетом в традиционном банке. Зачастую корпоративные клиенты имеют набор из счетов в банке и платежной системе, или же несколько счетов в разных необанках.
Но увы, иногда и в платежных системах клиентские счета блокируют/ограничивают, а иногда и вовсе закрывают. В отличии от ограничения работы счета, закрытие является невозвратным событием и является прекращением сотрудничества клиента с финансовым институтом. Почему это происходит и как этого избежать клиенту — именно эти вопросы мы рассмотрим с Вами в нашей статье.
Причинами для ограничения работы могут стать подозрительные операции и нестандартные активности клиента по счету. Важно понимать, что основанием для блокировки счета может стать сработка одного и более критериев подозрительных операций:
- Вход клиента в онлайн кабинет с нового устройства;
- Платежная система фиксирует вход в кабинет через нестандартную локацию и нестандартно время суток бизнес активности клиента;
- Менеджеры платежной системы не могут связаться с клиентом по заявленным контактным данным;
- Клиент проводит нестандартно большую сумму операции (т.е. сумма платежа отличается от стандартной средней суммы операции по счету);
- Оплата новому контрагенту без предварительного информирования финансового института;
- Или же клиент делает отправку средств проблемному контрагенту, по которому есть негативная информация;
- Клиент требует от необанка немедленного проведения платежа;
- Клиент не владеет в полной мере информацией о бизнес деятельности собственной компании и не в состоянии предоставить пояснения сути проводимых операций;
- Клиент предоставляет противоречивую информацию;
- Незначительный остаток средств на счете, когда за входящим поступлением следует исходящая транзакция в такой же или чуть меньше сумме (данный индикатор в целом считается показателем shell компании, что может повлечь и вовсе разрыв деловых отношений с платежной системой).
Для беспроблемной и комфортной работы Вашего счета важно:
- 1)Быть на связи и в активной коммуникации с платежным институтом. Побеспокойтесь о том, чтобы Ваш финансовый номер всегда был с Вами и на связи. Не забывайте регулярно просматривать почту. И уж точно, не игнорируйте письма в онлайн кабинете.
- 2)Всегда быть готовым документально подтвердить любую транзакцию по счету. Не откладывайте документальное подкрепление сделки на потом. Следите за тем, чтобы весь пакет необходимых документов был у Вас под рукой, и Вы могли сразу же предоставить его в платежку в случае получения запроса.
- 3)Оперативно, спокойно и в полном объеме предоставлять ответы на вопросы менеджеров. Излишняя нервозность в общении, несогласие с запросом и требование провести платеж точно не помогут, а только усугубят ситуацию.
- 4)Быть готовым предоставлять все запрашиваемые документы, а также ответы, каким бы неожиданным для Вас не был запрос. Банк выполняет возложенную на него регулятором задачу по контролю и проверке клиентских операций и ему нужно в этом помогать для дальнейшей бесперебойной работы по счетам.
- 5)Проверять своих партнеров, особенно уделять особенное внимание новым бизнес контрагентам. Неосмотрительный выбор нового партнера может повлечь за собой неприятности для Вас, поэтому стоит приложить максимум возможных усилий для проверки нового контрагента.
- 6)Заранее согласовывать с платежной системой начало работы с новым контрагентом. Подготовьте полный пакет документов, опишите схему будущих расчетов с партнеров и предоставьте заранее в платежный институт.
- 7)Избегать нестандартных и нетипичных платежей. В стандартной работе по счетам важно придерживаться одного «ритма» и сумм платежей. По аналогии с кардиограммой, резкие скачки должны и привлекают внимание. Если такие операции Вам крайне нужно провести – предупредите об этом необанк заранее.
- 8)Своевременно уведомлять о новом направлении Вашего бизнеса до начала движения средств в его рамках. Если Вы начинаете работу по-новому бизнес вектору и это на момент открытия счета не было заявлено в платежную систему, очень рекомендуем Вас до получения и отправки платежей в рамках нового направления, заручиться согласием платежки обслуживать такие операции Вашей компании.
- 9)Заранее согласовывать сложные и нетипичные для Вашей деятельности сделки. Вот точно не стоит полагаться на то, что нетипичная операция пройдет без внимания контролеров. Всегда действуйте на предупреждение и тогда проблем в работе счетов не будет.
Блокировка счета фактически обозначает, что пришло время для активной коммуникации клиента с финансовым учреждением. От качества данной работы и будет зависеть дальнейший сценарий развития событий — или счет будет разблокирован, и Вы снова сможете работать, или же, в случае негативного сценария, счет будет закрыт. Закрытие счета зачастую является безвозвратной и односторонней мерой финансистов. Следует отдавать себе отчет, что платежные институты прекращают сотрудничество с клиентом только в крайнем случае, когда риски продолжения сотрудничества с клиентом значительно превышают потенциальную прибыль института от клиента. Любой финансовой организации было бы проще изначально отказать клиенту в открытии счета, нежели закрывать уже работающий аккаунт.
Ключевой нашей рекомендацией остается совет всегда иметь план Б, а именно как минимум два открытых и поддерживаемых в рабочем состоянии счета в платежных системах и банках. Мы в Finance Business Service будет рады Вам помочь открыть дополнительный счет для безопасной работы Вашего бизнеса!