Счет в платежной системе или банке: где и кому лучше открывать счета

Fintech сектор сегодня развивается семимильными шагами, предлагая огромные возможности, а также высокий уровень надежности и конфиденциальности. Онлайн платежная система – это быстрый и надежный способ получения и перевода денег через интернет, совершения оплат по контрактам, вывода средств на карты и др. Более того, международные платежные системы (ПС) дают возможность открывать корпоративные и личные счета с уникальным Iban, делать SWIFT и SEPA платежи, при этом процедура открытия счета более быстрая – до 5-ти дней, процедура KYC проще, чем в банке. Еще одно преимущество – платежные системы работают с VISA, Mastercard, American express и др.

В то же время требования банков к процедуре верификации и идентификации клиентов постоянно растут, банки прекращают обслуживание клиентов из классических офшорных зон, более того, наличие регистрации в положительной юрисдикции также не гарантирует того, что банк не закроет счет или не будет детально проверять каждую транзакцию.

Преимущества и недостатки международных платежных систем (ПС)

Большинство ПС выпускает свои VISA, Mastercard карты или карты white-lable, позволяющие клиентам выводить средства, причем данные карты могут быть выпущены как:

• не именные карты (т.е. с возможностью сохранения анонимности держателя карты);
• зарплатные карты (широко используются IT-компаниями, сотрудники которых находятся в разных странах);
• корпоративные карты в разных валютах (для покрытия корпоративных расходов, т.к. при переводе средств на такие карты отсутствует контроль операций).

Карты, эмитируемые ПС, – отличный вариант для тех, кто часто выезжает за границу (картой выгодно расплачиваться в путешествиях, снимать наличные в иностранной валюте (т.к. в Украине снятие через банкоматы, согласно постановлению НБУ, возможно только в гривне), поступления на карту не подлежат огласке). Счет в ПС также выгоден компаниям, занимающимся экспортом/импортом и совершающим или получающим платежи в разных валютах и в разные страны, а также e-commerce компаниям, принимающим платежи через сайт, т.к. ПС предлагают мерчант-счета для компаний с низкой и средней степенью риска.

Предлагаем Вашему вниманию краткий экскурс по самым популярным платежным системам, представленным на европейском рынке.

Satchelpay – британская финансовая компания, регулируемая FCA. Предлагает услуги по открытию счета (обычный и мерчант счет (для компаний с низкой и средней степенью риска), счет с уникальным Iban доступен только в PLN и EUR. Долларовый счет можно открыть, но с общим Iban, входящие платежи в других валютах будут автоматически конвертироваться в валюту счета согласно тарифам системы. Из преимуществ – быстрое открытие счета (2-3 недели c момента подачи документов), возможность открыть счет без личной встречи. Счета открывают для физических и юридических лиц-резидентов разных стран. Из недостатков следует отметить минимальный постоянный баланс на счете – 2500 EUR, достаточно высокую стоимость открытия счета, уникальный Iban только в трех валютах – EUR, GBP, PLN.

Paysera – латвийская платежная система. Предоставляет личные и корпоративные счета, а также мерчант-счета. Если говорить о недостатках, то открыть корпоративный счет становится возможным только после открытия личного счета на бенефициара компании, а также, чтобы получить возможность открыть корпоративный счет с уникальным Iban и снять лимиты по трансферам и снятию наличных с карт, потребуется пройти несколько уровней идентификации и повысить статус в системе. Для идентификации необходимо подать полный пакет корпоративных документов компании и личных документов бенефициара компании, заполнить анкеты. Из преимуществ – отсутствие ограничений по стране регистрации лиц, работа со многими валютами, возможность конвертации в валюту счета, бесплатное открытие счета.

Sogexia – французская финансовая компания, работает только с клиентами, зарегистрированными в зоне SEPA. Процедура открытия корпоративного счета и снятия лимитов аналогичная с Paysera. Из недостатков: платежи можно совершать и получать только в EUR в зоне SEPA, максимально возможный баланс на счету без идентификации – 250 евро, после идентификации – 80 000 евро.

IbanFirst – бельгийская финансовая компания, предоставляет счет с уникальным Iban в разных валютах для бизнеса. Из преимуществ: работает с компаниями-нерезидентами, есть возможность открытия мерчант-счета. Из минусов: компания должна быть зарегистрирована длительное время, иметь корпоративный банковский счет, кроме того, новый счет должен активно использоваться, в частности, для покупки валюты (если компания не собирается покупать иностранную валюту, открытие счета для нее будет под вопросом). С другой стороны, такой счет подойдет компаниям, работающим с международными партнерами, использующими счета в своей местной валюте.

На сегодняшний день самая большая проблема ПС – значительные ограничения: по территории деятельности и приема/совершения платежей, по снятию наличных с карт, по валютам счетов с уникальным Iban. Поэтому, выбирая платёжную систему, необходимо ориентироваться на основные страны, с которыми Вы сотрудничаете.