Крипторынок пугает многих своей волатильностью и неопределенностью. Вопреки этому, финансовые холдинги не перестают пополнять портфели своих инвестиций цифровыми активами, а крупные игроки с оптимизмом рассуждают о будущем криптовалют.
Если говорить о массовом пользователе криптобирж, большинство также верят в крипту и хотели бы на ней заработать. При этом они абсолютно не хотят предоставлять свои паспортные данные. И правда, зачем это криптобирже? Давайте разберемся.
Как и платежные сервисы или банки, криптобиржи должны соответствовать тем же требованиям всех нормативных актов, которые влияют на финансовые учреждения в части AML (англ. Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег) и проверки личности клиентов.
Однако не все криптовалютные биржи одинаково соблюдают свои обязанности с точки зрения процедур комплаенс. Под комплаенсом подразумевается часть системы управления/контроля, связанная с комплаенс-рисками — рисками несоответствия, несоблюдения требований законодательства, нормативных документов, правил и стандартов надзорных органов, и т.п. Внедрение мер AML и процессов KYC (англ. Know Your Customer, Знай Своего Клиента) необходимо для того, чтобы эти платформы работали онлайн с должными гарантиями и надлежащей безопасностью.
По мере распространения виртуальных валют законодательство насчет борьбы с отмыванием денег начали обновлять, чтобы включить в него связанные с криптовалютой объекты, такие как биржи и кошельки.
Например, в Пятой директиве Европейского союза по борьбе с отмыванием денег (The Fifth Anti-Money Laundering Directive, сокр. 5AMLD) были изложены процессы, которым должны следовать финансовые учреждения для предотвращения отмывания денег в криптовалюте. Последнее обновление включает криптобиржи и кошельки виртуальной валюты.
В этой директиве отмечено, что биржи и кошельки должны регистрироваться в своих региональных надзорных органах, таких как Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA, Financial Conduct Authority) в Великобритании. Биржи и кошельки должны продемонстрировать наличие соответствующих программ KYC и AML.
В США криптобиржи и кошельки регулируются FinCEN’s 2011 Money Service Business Final Rule. Этот документ вносит поправки в Banking Secrecy Act.
Стандарты политики борьбы с отмыванием денег для криптовалют также формируются на международном уровне. Например, в Рекомендациях FATF (англ. Financial Action Task Force on Money Laundering, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) криптобиржи и кошельки называются «поставщиками виртуальных активов» или VASP (англ. Virtual Asset Service Provider). Согласно Рекомендаций, VASP должен собирать, хранить и сообщать все данные о транзакциях, которые превышают 1000 USD/EUR, одним клиентом за один день.
Давайте попробуем разобраться, что дает наличие этого пресловутого комплаенс для криптобиржи и есть ли в результате выгоды для клиента от всей этой истории.
Как работает KYC
Процедура Know Your Customer устанавливает обязательство для криптовалютных бирж и остальных финансовых организаций осуществлять идентификацию и верификацию личности своих клиентов до момента начала осуществления ими финансовых операций. Это дает возможность компании защититься от рисков начала работы с террористами или мошенниками. Кроме того, является элементом обеспечения безопасности средств, которые принадлежат клиентам биржи.
Криптобиржи имеют возможность сами организовывать нужное количество этапов верификации. Сколько бы их не было, у пользователя обязательно запрашивают:
- ФИО;
- телефон;
- e-mail;
- дата рождения;
- ID-документ (паспорт, водительское удостоверение и т.п.);
- адрес проживания.
Криптобиржа может сразу же проверить указанные данные. Например, для проверки указанного номера мобильного телефона вам отправляется SMS с одноразовым паролем. Для целей проверки данных паспорта служит отправка фото документа и ваше селфи с ним. Адрес же нужно подтвердить тоже документально, например, предоставив счет за коммунальные услуги.
В основном на биржах есть несколько уровней идентификации, при этом для осуществления всех основных операций достаточно пройти 1-2 начальных уровня. Если же вы хотите оперировать с достаточно крупными (согласно определения криптобиржи) суммами – может потребоваться предоставить больше данных.
В числе пользователей криптобирж есть определенный процент тех, кто убежден, что такого рода верификация клиента идет в разрез с принципом анонимности в технологии блокчейн. Если же разобраться, то мы можем прийти к выводу, что должное соблюдение процедур KYC – это показатель того, что криптобиржа предоставляет безопасную платформу для осуществления сделок.
AML в деятельности криптобиржи
Как думаете, может ли деятельность криптобиржи быть связанной с отмыванием средств?
Сеть блокчейн позволяет отследить историю любой криптовалютной транзакции. Хотя информация открыта, она не дает возможности установить причину перечисления средств и пользователей соответствующих кошельков. Таким образом, крипту могут использовать не только в благих целях.
Соответственно, чтобы выявить в числе остальных транзакций те, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью, криптобиржи реализуют политику AML, которая предусматривает:
- оценку рисков
- мониторинг транзакций
- верификацию банковских карт
- проверку происхождения средств и др.
А что в результате?
Внедрение любого инструмента может иметь как плюсы, так и минусы. Давайте попробуем отобразить в таблице положительный и негативный эффекты от внедрения политик KYC/AML для самой криптобиржи, а также для клиента.
Вряд ли уже кто-то станет спорить, что криптовалюты уже стали частью современного мира. И, судя по всему, в ближайшие годы их вес и доля в общей массе мировых расчетов будет только расти. Мы с вами уже давно привыкли к строгому комплаенсу в банках и это уже никого не удивляет. Абсолютно так же, должный уровень комплаенса дает неоспоримые преимущества, как и самой криптобирже, так и ее клиентам.
Команда Finance Business Service верит, что потенциал криптовалют нельзя игнорировать. Сегодня всё большее число клиентов интересуется данным направлением и готовы инвестировать в него или же просто активно использовать расчеты криптовалютой в своем бизнесе.
Если вы так же хотели бы принимать от своих клиентов или инвесторов платежи в криптовалюте, создать свою криптовалютную биржу или фонд, запустить собственный криптокошелёк или же получить дополнительные консультации по работе с криптовалютой – мы будем рады вам помочь.
С учетом нашего профессионального опыта мы можем сделать для вас:
- полное юридическое сопровождение проекта;
- выбор подходящей страны, лояльной к работе с криптовалютами, и регистрация компании;
- анализ кейса и предложение оптимальной корпоративной структуры;
- разработка всей необходимой документации под проект;
- получение необходимых лицензий и разрешений;
- налоговое планирование;
- открытие счетов в банках и платежных системах и др.
Не упустите возможность использовать потенциал криптовалют в своих целях! Свяжитесь с нами и сделать это будет гораздо проще.