Finance Business Service
ул. Антоновича, 72/74 03150 Киев, Украина
+38 044 498 56 40, info@fbs-group.com
Пн-Пт с 08:00 до 19:00 Киев
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777

Использование банками Украины права отказа клиентам – разъяснение НБУ

НБУ права

Национальный банк Украины, 10 марта 2016 года выпустил рекомендательное письмо для банков Украины, о требованиях для использования последними права отказа в установлении (поддержании) деловых отношений или проведении финансовой операции.

Так, НБУ обращает внимание, что статьей 10 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее – «Закон») и статьей 64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» (далее – «Закон о банках»), установлены права банков отказать клиентам в установлении (поддержании) деловых отношений или проведения финансовой операции в определенных случаях, в частности:

  • если финансовая операция содержит признаки такой, что в соответствии с законом подлежит финансовому мониторингу;
  • установление клиенту неприемлемо высокого риска по результатам оценки или переоценки рисков;
  • не предоставление клиентом необходимых для изучения клиента документов или данных.

В соответствии с положениями части первой статьи 11 Закона банки, как субъекты первичного финансового мониторинга, обязаны совершать управление рисками легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма с учетом результатов идентификации, верификации и изучения клиента, услуг, которые предоставляются клиенту, анализа операций, проведенных клиентом и их соответствия финансовому состоянию и сущности деятельности клиента, в том числе с учетом рекомендаций, предоставленных НБУ, как субъектом государственного финансового мониторинга.

Руководствуясь положениями подпункта 22 части второй статьи 6 Закона, банк как субъект первичного финансового мониторинга обязан проводить анализ соответствия финансовых операций, которые проводятся клиентом, имеющейся информации о сути его деятельности и финансовом состоянии с целью выявления финансовых операций, которые подлежат финансовому мониторингу.

Под анализом финансовых операций понимается комплекс мероприятий, установленных внутренними документами банка по вопросам проведения финансового мониторинга, проведение которых дает возможность выяснить суть и цель финансовых операций, сделать заключение о соответствии/несоответствии финансовых операций финансовому состоянию клиента и/или сути его деятельности, регулярность совершения финансовых операций и направленный на выявление финансовых операций, которые подлежат финансовому мониторингу (подпункт 2 пункта 2 раздела I Положения о совершении банками финансового мониторинга (далее – «Положение 417»)).

Если по результатам произведенного анализа документов (информации) о финансовых операциях и их участниках, который, в частности, включает изучение сути и цели финансовой операции, информации о ее участниках, банк пришел к заключению о наличии признаков совершения банком рисковой деятельности, и/или оснований считать, что характер или последствия финансовых операций могут нести реальную или потенциальную угрозу использования уполномоченного банка с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, Национальный банк рекомендует использовать право банка в отказе от проведения финансовой операции, установленное частью 1 статьи 10 Закона и статьей 64 Закона о банках.

Определение оснований в отношении отказа от проведения финансовой операции производится на основании составляющих обоснования такого заключения и учитывается во время проведения соответствующих мер для предупреждения, ограничения и/или снижения до приемлемого уровня рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и/или финансирования терроризма.

Вместе с тем, Национальный банк Украины отмечает, что в случае не предоставления клиентом на запрос банка документов, необходимых для изучения клиента, проведения анализа и выявления финансовой операции, которая подлежит финансовому мониторингу, и/или данных касательно финансовой операции и ее участников, банк имеет право, в соответствии со ст. 10 Закона и частью 5 ст. 64 Закона о банках, отказать в установлении (поддержании) деловых отношений (в т.ч. путем расторжения деловых отношений) или проведении финансовой операции.

Банки имеют право обеспечить в порядке, предусмотренном Положением №417, внесение в реестр финансовых операций информации о финансовой операции, в проведении которой отказано в течение одного дня, но не позже следующего рабочего дня с дня отказа, и в сроки, определенные Законом, предоставление специальному уполномоченному органу информации о таком отказе.

В случае, если у Вас возникли какие-либо вопросы по данному материалу – специалисты нашей компании готовы проконсультировать Вас в любое удобное время.