Национальный банк Украины, 10 марта 2016 года выпустил рекомендательное письмо для банков Украины, о требованиях для использования последними права отказа в установлении (поддержании) деловых отношений или проведении финансовой операции.
Так, НБУ обращает внимание, что статьей 10 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее – «Закон») и статьей 64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» (далее – «Закон о банках»), установлены права банков отказать клиентам в установлении (поддержании) деловых отношений или проведения финансовой операции в определенных случаях, в частности:
- если финансовая операция содержит признаки такой, что в соответствии с законом подлежит финансовому мониторингу;
- установление клиенту неприемлемо высокого риска по результатам оценки или переоценки рисков;
- не предоставление клиентом необходимых для изучения клиента документов или данных.
В соответствии с положениями части первой статьи 11 Закона банки, как субъекты первичного финансового мониторинга, обязаны совершать управление рисками легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма с учетом результатов идентификации, верификации и изучения клиента, услуг, которые предоставляются клиенту, анализа операций, проведенных клиентом и их соответствия финансовому состоянию и сущности деятельности клиента, в том числе с учетом рекомендаций, предоставленных НБУ, как субъектом государственного финансового мониторинга.
Руководствуясь положениями подпункта 22 части второй статьи 6 Закона, банк как субъект первичного финансового мониторинга обязан проводить анализ соответствия финансовых операций, которые проводятся клиентом, имеющейся информации о сути его деятельности и финансовом состоянии с целью выявления финансовых операций, которые подлежат финансовому мониторингу.
Под анализом финансовых операций понимается комплекс мероприятий, установленных внутренними документами банка по вопросам проведения финансового мониторинга, проведение которых дает возможность выяснить суть и цель финансовых операций, сделать заключение о соответствии/несоответствии финансовых операций финансовому состоянию клиента и/или сути его деятельности, регулярность совершения финансовых операций и направленный на выявление финансовых операций, которые подлежат финансовому мониторингу (подпункт 2 пункта 2 раздела I Положения о совершении банками финансового мониторинга (далее – «Положение 417»)).
Если по результатам произведенного анализа документов (информации) о финансовых операциях и их участниках, который, в частности, включает изучение сути и цели финансовой операции, информации о ее участниках, банк пришел к заключению о наличии признаков совершения банком рисковой деятельности, и/или оснований считать, что характер или последствия финансовых операций могут нести реальную или потенциальную угрозу использования уполномоченного банка с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, Национальный банк рекомендует использовать право банка в отказе от проведения финансовой операции, установленное частью 1 статьи 10 Закона и статьей 64 Закона о банках.
Определение оснований в отношении отказа от проведения финансовой операции производится на основании составляющих обоснования такого заключения и учитывается во время проведения соответствующих мер для предупреждения, ограничения и/или снижения до приемлемого уровня рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и/или финансирования терроризма.
Вместе с тем, Национальный банк Украины отмечает, что в случае не предоставления клиентом на запрос банка документов, необходимых для изучения клиента, проведения анализа и выявления финансовой операции, которая подлежит финансовому мониторингу, и/или данных касательно финансовой операции и ее участников, банк имеет право, в соответствии со ст. 10 Закона и частью 5 ст. 64 Закона о банках, отказать в установлении (поддержании) деловых отношений (в т.ч. путем расторжения деловых отношений) или проведении финансовой операции.
Банки имеют право обеспечить в порядке, предусмотренном Положением №417, внесение в реестр финансовых операций информации о финансовой операции, в проведении которой отказано в течение одного дня, но не позже следующего рабочего дня с дня отказа, и в сроки, определенные Законом, предоставление специальному уполномоченному органу информации о таком отказе.
В случае, если у Вас возникли какие-либо вопросы по данному материалу – специалисты нашей компании готовы проконсультировать Вас в любое удобное время.