Пн-Пт с 08:00 до 19:00 Киев
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777

Практические советы: организовываем прием платежей для интернет-магазинов

Практические советы: организовываем прием платежей для интернет-магазинов

Несколько недель назад мы уже писали о важности трендов e-commerce 2020 году и коротко рассказывали про инфраструктуру современных онлайн-платежей. Очень надеемся, что представленный материал был полезен и вы уже задумались о создании своего онлайн-бизнеса. Если вы относите себя к числу тех, кто в ближайшее время хочет открыть, скажем, собственный интернет-магазин, то следующая информация будет для вас актуальна.

В сегодняшнем выпуске нашего блога мы поговорим о том, что такое мерчант-аккаунт и как его открытие поможет вашему бизнесу эффективно работать с приемом онлайн-платежей.

Что такое мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт (merchant account) – это специальный счёт, который открывается клиентом (владельцем интернет-магазина) в финансовом учреждении, предоставляющем услуги эквайринга – приёма к оплате банковских карт. В этом случае деньги списываются с банковских карт Visa, Mastercard, American Express или других платежных средств покупателей, и поступают на банковский счет продавца (интернет-магазина) через процессинговый центр. Подобная схема обработки платежей является достаточно удобной, так как позволяет обеспечить прием платежей круглосуточно и без привязки к графику работы, включая перерывы, выходные и праздничные дни.

Также при помощи мерчант-аккаунта можно осуществлять прием платежей со всего мира и работать с различными валютами. В свою очередь, это расширяет юрисдикции ведения бизнеса, что безусловно является преимуществом.

Процедура открытия мерчант-аккаунта чем-то схожа с процессом открытия банковского счета, но все же имеет свои особенности. В следующем разделе мы представим ряд практических рекомендаций, которые помогут правильно организовать прием платежей для вашего интернет-магазина.

Особенности открытия мерчант-аккаунта для интернет-магазина

Прежде чем открывать мерчант-аккаунт, необходимо проанализировать несколько показателей, от которых зависит выбор банка-эквайера/поставщика платежных услуг, разработка сайта и подготовка надлежащего пакета документов для подачи заявки.

1. Выбор оператора платежных карт.

При организации приема платежей важно понимать, с какими операторами банковских карт вы хотите работать. В триаду наиболее популярных операторов входят Visa, Masterсard, American Express, но выбор любого из них (их комбинации) зависит от целевой аудитории и демографической составляющей. Здесь речь идет о том, кто будет представлять основную массу покупателей. Если ваш бизнес ориентирован на США, то очевидным будет выбор в пользу American Express, для Европы соответственно релевантны Visa и Masterсard. Стоит отметить, что карты Visa все же пользуются наибольшим спросом в мире. Исходя из практики, для приема платежей в онлайн-магазинах выигрышным будет комбинирование Visa и Masterсard.

2. Выбор платежной модели и анализ оборота.

Выбор платежной модели является не менее важным фактором, поскольку он отвечает за периодичность поступления платежей. Ваш сайт может предлагать продажу товаров как с единоразовой платой, так и по подписке. Второй вариант может встречаться в случаях, когда интернет-магазин, к примеру, за ежемесячную фиксированную сумму отправляет своим клиентам боксы с набором различных товаров. Выбор платежной модели также влияет и на обороты бизнеса. Они берутся во внимание финансовыми учреждениями при открытии мерчант-аккаунтов, так как от этого зависит их комиссия. Поэтому стоит учесть, что скорее всего вам потребуется предоставить документы, подтверждающие финансовое положение компании за определённый период (последние 1-2 года), или же подать бизнес-план с прогнозируемыми показателями доходов.

3. Поиск банка-эквайера/поставщика платежных услуг.

Поиск надежного финансового учреждения (банка-эквайера или поставщика платежных услуг) для открытия мерчант-аккаунта – это достаточно хлопотное дело. Многие эксперты советуют открывать счёт мерчанта в местном банке, то есть в банке той юрисдикции, где зарегистрирован ваш бизнес. Здесь важно отметить, что открытие счёта в крупном банке не является обязательным условием, тем более если ваш бизнес локальный. Поэтому можно обратить внимание на банк, в котором у вас уже имеется текущий счёт, во многих аспектах это поспособствует укреплению деловых отношений с финучреждением.

Если же вы планируете вести международный бизнес, то в таком случае есть смысл обратиться за помощью к поставщикам платёжных услуг (Payment Service Providers). PSPs выступают в качестве посредников, которые упрощают взаимодействие между торговцами (в т.ч. интернет-магазинами) и банками-эквайерами. Среди всего прочего, услугами PSPs пользуются стартапы и бизнесы, существующие на рынке менее двух лет или не имеющие истории платежей. Помощь посредника в лице поставщика платежных услуг увеличивает шансы на получение мерчант-аккаунта и нивелирует десяток рисков, связанных с обработкой платежей.

4. Разработка веб-сайта.

Крайне важным аспектом для интернет-магазина является наличие хорошо функционирующего вебсайта. У Visa и Mastercard даже есть ряд требований, которым должен соответствовать сайт в случае открытия счёта мерчанта. Базовые требования карточных операторов в отношении вебсайта онлайн-магазина сводятся к следующему:

  • ваш сайт не должен выглядеть одностраничным, шаблонным или иметь в себе стандартный текст по типу Lorem Ipsum Dolor;
  • все секции, кнопки и блоки сайта должны быть рабочими и кликабельными;
  • сайт должен иметь чёткое описание продукции, включая составы, цены, размеры, цвет, назначение использования, наличие на складе, отзывы и т.д.;
  • на сайте также должна быть размещена информация об управляющей компании, включая её полное юридическое наименование, регистрационный номер и регистрационный адрес. Эти данные можно указать в футере вашего сайта, секции «Контакты» (Contact us) или Пользовательском соглашении (Terms and Conditions/Client Agreement);
  • кроме всего прочего, сайт должен содержать ряд политик, регулирующих взаимоотношения между онлайн-магазином (управляющей компанией) и пользователями. К их числу относятся: Условия использования (Terms and Conditions), Политика конфиденциальности (Privacy Policy), Правила доставки и возврата (Delivery and Return), Правила отмены и возмещения (Cancellation and Refund);
  • обязательным есть наличие секции «Контакты» (Contact us) с указанием адреса компании и каналов клиентской поддержкой (телефон, email);
  • на сайте должна быть разработана клиентская зона в виде регистрационной формы (signup/registration form), ведущей к личному кабинету, или контрольной формы (checkout form), позволяющей идентифицировать пользователя (ФИО, возраст, адрес доставки и прочее). Также важно, чтобы хоть одна из форм функционально позволяла покупателям соглашаться с Условиями использования (check-box ‘consent to terms and policies’);
  • существенным есть наличие логотипов карточных операторов или доступных способов оплаты на сайте.

5. Подготовка пакета документов.

Пожалуй, наиболее важным этапом в процессе открытия мерчант-аккаунта является сбор необходимых документов и подача соответствующей заявки в банк или поставщику платежных услуг. Для торговцев, желающих вести свой бизнес через интернет-магазин, чаще всего требуется подавать пакет документов, в который входят:

  • копии устава и сертификата об инкорпорации компании, управляющей сайтом (управляющая компания);
  • выписка из коммерческого реестра компаний, отображающая информацию о директорах, акционерах и бенефициаром собственнике управляющей компании;
  • копии действующих паспортов или ID-карточек всех директоров, акционеров и бенефициаров управляющей компании;
  • копии трастовых деклараций и/или доверенностей (если такие имеются);
  • документы, подтверждающие адреса проживания всех директоров, акционеров и бенефициаров управляющей компании (это могут быть копии счетов на оплату коммунальных услуг, копии договоров аренды недвижимости и т.д.);
  • документ, который подтверждает владение доменом на имя управляющей компании (её директора или бенефициара);
  • копии договоров с производителями, поставщиками товаров, предлагаемых на сайте, или счета-фактуры за поставленные товары;
  • процессинговая история;
  • заполненная заявка на открытие счёта мерчанта.

Мы хотим отметить, что упомянутый выше пакет документов является приблизительным и может включать в себя дополнительные позиции, так как требования разнятся у каждого отдельно взятого банка-эквайера и PSP. Также к документам могут выдвигаться требования касательно их срока действия (например, выписка с коммерческого реестра компаний не должна быть старше 3 месяцев), нотариального заверения и апостилирования.

Заключение

Подводя итоги изложенному выше, следует сказать, что для старта интернет-магазина открытие мерчант-аккаунта будет выигрышным вариантом и крайне важным решением для дальнейшего ведения бизнеса в целом. В наше время всё больше компаний обращаются именно к поставщикам платёжных услуг (PSPs) для получения счёта мерчанта, поскольку они располагают необходимыми инструментами для быстрого и эффективного приёма онлайн-платежей.

В свою очередь, Юридическая компания Finance Business Service хочет обратить ваше внимание на предоставляемый широкий спектр профессиональных услуг и предложить свою помощь в открытии мертант-аккаунтов на платформах проверенных партнёров в различных юрисдикциях. Для наших клиентов мы подбираем наилучшие предложения, исходя из их бизнес-профиля и индивидуальных пожеланий. Позвольте Finance Business Service облегчить старт вашего бизнеса!

Заказать услугу

c нашими специалистами

Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Используйте формат name@mail.com
Только буквы, цифры и пробелы (от 2 до 30 знаков)

Остались вопросы?

Запишитесь на профессиональную консультацию

Только буквы и пробелы (от 2 до 30 символов)
Введите номер, пример +380777777777