На текущий момент уже много разновидностей мошенничества с банковскими счетами (как в классических, так и в цифровых банках) выявлено и разъяснено, изданы многочисленные рекомендации и предостережения для предотвращения потерь от мошенников. В подавляющем большинстве клиенты банков приняли тот факт, что миллионные выигрыши или нереального объема наследства это сплошной обман. Однако непрекращающийся прогресс современных технологий к большому сожалению побуждает злоумышленников также интенсифицировать свои усилия в мошеннических схемах, целью которых является собственное обогащение через кражу денег. Поэтому мы хотели бы напомнить ключевые правила безопасности в таких инструментах управления вашими безналичными финансами, как интернет-банкинг (сервис дистанционного доступа ко всем вашим счетам в финансовом учреждении) и платежные карты. При входе в интернет-банкинг Вы попадаете в личный кабинет. Обычно в интернет-банкинге доступны операции перевода средств и для этого даже не нужен компьютер, а достаточно мобильного телефона с установленной банковской программой.
Для безопасного использования интернет-банкинга важно руководствоваться следующими правилами:
- 1) Свести к минимуму пользование интернет-банкингом с мобильного телефона, работающего с использованием WI-FI в общественных местах;
- 2) Пытаться пользоваться для доступа в интернет-банкинг только собственным компьютерным оборудованием с установленным антивирусным обеспечением;
- 3) Не заходить в онлайн кабинет через персональные компьютеры, используемые разными людьми (например, компьютеры в интернет-кафе)
- 4) Не осуществлять вход в банкинг с постороннего компьютера с правами системного администратора;
- 5) Иметь отдельный финансовый номер мобильного телефона (и отдельную другую сим-карту для мессенджеров и социальных сетей).
Но что же делать, если беда все же произошла и Вы понимаете, что доступ к интернет-банкингу уже получил посторонний? Быстрая, однако спокойная реакция и следование алгоритму позволит исправить ситуацию и с большой вероятностью сохранить Вам средства. Что нужно сделать:
- 1. Позвонить в банк, пройти процедуру верификации клиента и попросить заблокировать аккаунт. Так, вход в интернет-банкинг будет заблокирован.
- 2. Отключить «сломанный» компьютер от сети.
- 3. Заблокировать карты, подвязанные к счетам данного банка.
- 4. В случае необходимости (если предыдущий финансовый номер был скомпрометирован) изменить финансовый номер в банке.
Махинации с платежными картами были и, к сожалению, остаются одной из самых распространенных разновидностей мошенничества. С переходом на безналичные расчеты, платежная карта стала более частым инструментом расчетов, смело оттеснив наличные деньги на второй план и автоматически стала таким желанным пластиком у преступников. Чтобы не стать жертвой покушавшихся на Ваше состояние злоумышленников, нужно помнить следующее:
- Карта – инструмент доступа к нашим средствам. Так что тщательное ее физическое хранение обеспечивает целостность средств.
- PIN-коды к карточкам должны быть конфиденциальными и не быть предсказуемыми (да, не следует устанавливать дату Вашего рождения как PIN-код). Важно, чтобы PIN-коды к картам не хранились в том же месте, что и сами карты.
- При входящей коммуникации из банка, Вы всегда можете остановить разговор и самостоятельно перезвонить в свой банк по публичным контактным номерам (как минимум по номеру телефона, нанесенному на обороте Вашей карты).
Важно помнить, какие вопросы сотрудник банка никогда не задаст клиенту. Никому и ни при каких обстоятельствах не разглашаем:
- PIN-код карты;
- срок ее действия;
- цифры на обороте карты (CVV2/CVC2-код);
- пароли, поступающие из SMS, 3DS коды и т.п.;
- пароли к интернет-банкингу;
- IMEI и PUK коды к телефону и сим-карте мобильного оператора.
Советуем всегда активировать функцию смс-информирования к платежным картам. Это позволит контролировать движение средств, а главное это позволяет моментально узнать о любом движении средств на счете.
Также банкиры рекомендуют установить индивидуальные лимиты на операции с Вашей платежной картой (обычно устанавливают суточные лимиты на расчеты в сети и на снятие наличных).
При пользовании банковской картой в торгово-сервисной сети необходимо следовать следующим простым правилам безопасности своих средств:
- По возможности, оплачивайте покупки платежными картами с технологией бесконтактных платежей или по технологии ApplePay/GooglePay на смартфонах, поддерживающих технологию NFC. Карта (или ApplePay/GooglePay устройство) при этом должна оставаться в ваших руках, ее не нужно передавать кассиру.
- Оплаты с применением карты производятся только при Вашем присутствии (если, например, в заведении проводной терминал, Вас должны пригласить пройти к нему).
- В случае неудачной попытки оплаты покупки – обязательно получите чек об отмене покупки.
- Получив чек об успешной оплате – убедитесь, что сумма, валюта и номер карты верны.
- В случае, если Вас уверяет продавец о неуспешности оплаты, а смс о списании средств с карты Вам все же пришло, нужно не колеблясь позвонить своему банку-эмитенту карты и уточнить текущий статус платежа.
Следующим важным аспектом являются онлайн-расчеты. И это очевидно, ведь мы все больше и больше склоняемся к онлайн-покупкам. К сожалению, есть большой риск, что приятный шопинг будет с тенью печали, если:
- Мы совершаем покупки на новом и непроверенном сайте;
- Легко переходим по ссылкам на сайты, полученные из непроверенных источников;
- Мы не обновляем на своем компьютере операционную систему и антивирусные программы;
- Предоставляем для пользования компьютер или ноутбук всем, кто об этом попросит, и, более того, позволяем посторонним лицам работать в нашем профиле на компьютере;
- Не используем опцию блокировки компьютера.
Но какие же сайты считать безопасными для онлайн-покупок? Важно помнить о таких простых правилах:
- адрес интернет сайта начинается с https://
- сайты, отмеченные изображением закрытого замочка возле интернет-адреса сайта
- надежные сайты обычно сертифицированы по стандарту PCI DSS
- сайт отсутствует в перечне мошеннических ресурсов от Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА и сервиса «STOP FRAUD» Киберполиции.
А как насчет покупок не в онлайн-магазинах, а на таких популярных сейчас сервисах купли/продажи между физическими лицами? Так, наиболее популярными платформами являются OLX, Shafa, Kidstaff, Клубок и т.д. Здесь преступники также практикуют несколько схем. Однако основная преступная схема сводится к тому, что обычно недавно зарегистрированного продавца пытаются «увести» под разными предлогами за пределы платформы. Сначала продавец получает уведомление от покупателя о готовности приобрести товар, однако покупатель под видом разных причин просит Вас перейти к общению вне платформы (sms, Viber, Telegram и т.д.). И вот казалось бы никакого риска нет, Вы продавец и товар у Вас, однако следующим шагом злоумышленников является отправка инструкции от имени платформы по продаже товара и дается ссылка на фейковый сайт, очень похожий на оригинальный сайт платформы. И именно здесь якобы существует необходимость «подтвердить продажу» и здесь продавец должен ввести ключевые данные своей карты, чтобы в конце концов не получить средства, а как результате потерять те собственные, что у него на карте были. Наши вышеперечисленные советы помогут Вам «не попасть на крючок» мошенникам.
Мы искренне надеемся, что эта статья была для Вас полезна и напомнила о важности использования таких простых и очень важных советов. Высказывания «Деньги любят тишину» можно трактовать и так: эмоции и хаотические действия могут повредить безопасности нашего благосостояния. Технологии и прогресс будут и дальше идти вперед и это конечно очень хорошо. Просто нам всем следует оставаться внимательными, осторожными и критическими по всем вопросам, касающимся финансов.