Где еще сосредоточено столько финансовых средств, как не в банках. Спрос на банковские продукты и финансовое обслуживание повышается, а число новых банковских систем и отделений растет с каждым днем. Если попытаться составить общий список всех финансовых учреждений мира, он получится практически бесконечным.
Существует два основных типа банков — центральный и коммерческий. Последний может быть универсальным (клиентам предлагают широкий выбор услуг) либо специальным (специализируется на отдельных операциях). Разумеется, каждый пользователь ищет самый надежный и успешный банк, где его деньги будут сохранены в безопасности и принесут прибыль. Но какой банк лучше?
Выбор банка — на какой рейтинг ориентироваться
Начнем с того, что банка, который был бы лучшим по всем параметрам деятельности, попросту не существует. Все потому, что критериев, по которым оценивают финансовые учреждения, достаточно много.
Если необходимо открыть счет в зарубежном банке, приходится искать наиболее приемлемый вариант: надежный, престижный, гарантирующий конфиденциальность. Между тем, все зависит от целей клиента. В сфере торгового бизнеса важно, чтобы банк обладал достойной репутацией. Накапливать средства рекомендуется в крупных зарубежных банках, не вызывающих нареканий по поводу надежности. Обычно они работают в странах, стабильных с точки зрения политической ситуации и экономики. Чтобы снизить риски, стоит задуматься о возможности открыть несколько банковских счетов в различных учреждениях, а не хранить все средства в одном месте.
Рейтинг банков, как правило, составляется по определенному параметру, к примеру, рыночной капитализации или сумме активов. Это позволяет оценить общую стоимость акций и ценных, в т.ч. определенного типа, которые на данный период находятся в обращении. Так формируется рейтинг самых крупных банков мира. Однако для пользователей не менее важным критерием является надежность.
Рейтинг самых надежных банков
Выбирая наиболее надежный и престижный банк, можно ориентироваться на топы международных рейтинговых компаний: Fitch, Moody’s и других. Они оценивают надежность с точки зрения способности банка устоять в случае неблагоприятной ситуации и вернуть клиентам депозиты. Учитывается также уровень поддержки со стороны государства и акционеров.
Ежегодно составляется совместный рейтинг по версии крупнейших агентств.
Рейтинг самых надежных коммерческих банков мира
Позиция | Банк | Страна |
1 | Rabobank | Нидерланды |
2 | TD Bank Group | Канада |
3 | DBS Bank | Сингапур |
4 | Oversea-Chinese Banking Corp | Сингапур |
5 | United Overseas Bank | Сингапур |
6 | Royal Bank of Canada | Канада |
7 | National Australia Bank | Австралия |
8 | Commonwealth Bank of Australia | Австралия |
9 | Westpac | Австралия |
10 | ANZ Group | Австралия |
Для определения категории банка каждое агентство использует собственную систему. По версии Moody’s учреждения, получившие обозначение ААА, признаются наиболее надежными. Кроме того, по глобальной шкале оценивают и рейтинг долгосрочных долговых обязательств корпоративных эмитентов. Показатель отображает вероятность невыполнения какого-либо финансового обязательства, как было обещано ранее, а также считается отражением возможности дефолта и соответствующих потерь. Aaa — наивысшее качество и минимальный кредитный риск, далее качество падает, а риск растет по следующей шкале: Аа, А, Ваа, Ва, В, Саа, Са, С. Последнее обозначение считают дефолтным, причем с малой долей выплаты долгов и процентов по облигациям.
Принимая во внимание эти критерии, составлен общий рейтинг банков мира (совместная версия агентств Moody’s, Standard&Poor’s и Fitch).
Рейтинг банков мира по уровню надежностиПозиция | Банк | Рейтинг Fitch | Рейтинг Moody’s | Рейтинг S&P | Общие баллы | Сумма активов ($млн) | Страна |
1 | KfW | ААА | Ааа | ААА | 30 | 675.052 | Германия |
2 | Bank Nederlandse Gemeenten | ААА | Ааа | ААА | 30 | 187.661 | Нидерланды |
3 | Zürcher Kantonalbank | ААА | Ааа | ААА | 30 | 164.405 | Швейцария |
4 | Landwirtschaftliche Rentenbank | ААА | Ааа | ААА | 30 | 116.635 | Германия |
5 | L-Bank | ААА | Ааа | ААА | 30 | 92.488 | Германия |
6 | Nederlandse Waterschapsbank | N/R | Aaa | AAA | 29 | 100.543 | Нидерланды |
7 | Caisse des Dépôts et Consignations | AA+ | Aa1 | AA+ | 27 | 379.265 | Франция |
8 | NRW.BANK | ААА | Аа1 | АА- | 26 | 193.730 | Германия |
9 | Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat | N/R | Aa1 | AA+ | 26 | 53.494 | Люксембург |
10 | Rabobank | AA | Aa2 | AA- | 23 | 992.756 | Нидерланды |
11 | TD Bank Group | AA- | Aa1 | AA- | 23 | 811.430 | Канада |
12 | DBS Bank | AA- | Aa1 | AA- | 23 | 288.590 | Сингапур |
13 | Oversea-Chinese Banking Corp | AA- | Aa1 | AA- | 23 | 241.883 | Сингапур |
14 | United Overseas Bank | AA- | Aa1 | AA- | 23 | 206.702 | Сингапур |
15 | Royal Bank of Canada | AA | Aa3 | AA- | 22 | 825.430 | Канада |
Другие критерии
Рейтинг банков мира — не единственный набор критериев, которым можно руководствоваться при выборе учреждения, где предстоит открыть зарубежный счет. Не стоит забывать, что также можно открыть счет в оффшорном банке. В отличие от иностранного, такие финансовые учреждения работают в оффшорных юрисдикциях и предоставляют не менее комфортные и выгодные условия.
Кроме рейтинга надежности, представленного выше, важно обращать внимание на:
- ситуацию в стране, где работает банк (состояние экономики, политическая стабильность);
- уровень контроля банковской деятельности со стороны государства;
- набор предоставляемых банком услуг;
- гарантии конфиденциальности;
- величину минимального депозита, проценты, стоимость, которую банк взимает за обслуживание;
- наличие возможностей для удаленного управления счетом;
- разницу во времени (желательно, чтобы она не превышала 4 часов).
Чтобы получить квалифицированную консультацию по вопросам выбора зарубежного (оффшорного) банка, вы можете обратиться к специалистам Finance Business Service.