В предыдущих публикациях нашего блога мы неоднократно упоминали о таком явлении, как рекуррентные платежи. К примеру, рассказывая о практических советах по процессу организации приема платежей для e-learning сектора, мы обращали ваше внимание на модель автоплатежей или так называемых платежей по подписке. Сегодня же мы предлагаем чуть более детально изучить этот аспект и понять, как эффективно использовать данный инструмент в работе онлайн-бизнеса.
Что представляют собой рекуррентные платежи?
Автоплатежи (recurring payments) — модель списания денежных средств с карты клиента (покупателя) согласно определенного графика, к примеру, каждую неделю или каждый месяц. Сюда можно отнести ежемесячное пополнее мобильного счёта на телефоне или оплату подписки за пользование стриминговыми сервисами (Apple Music, Netflix, YouTube). Схема работы рекуррентных платежей довольно проста и понятна. Описать её можно следующим образом:
- в обычных условиях, когда пользователь совершает покупку или оплачивает услугу на вебсайте, он вводит реквизиты своей банковской карты (имя держателя карты, её номер и дату истечения срока действия, также CVV/CVC код);
- в тех случаях, когда платёжная модель сайта предусматривает прием периодических платежей, во время произведения оплаты пользователю предоставляется возможность согласиться с автоматическим списанием средств с платёжной карты;
- после получения такого согласия карта пользователя привязывается к клиентскому аккаунту на сайте, где совершалась оплата;
- информация об оплате, а также реквизиты карты частично хранятся на защищенных серверах банка-эквайера и провайдера платёжных услуг (PSP), при этом продавец (компания, владеющая вебсайтом) не имеет доступа к этим данным. Таким образом гарантируется безопасность платёжной информации;
- после окончания оплаченного периода (недели, месяца, года) деньги списываются в автоматическом режиме с карты, привязанной к клиентскому аккаунту (при условии наличия доступных средств);
- списание сумм производится до тех пор, пока клиент не отменит подписку на тот или иной сервис.
Чаще всего рекуррентные платежи используются теми компаниями, которые предоставляют услуги (сервисы), а не товары как таковые. Поэтому данная платёжная модель будет актуальна в том случае, если ваш бизнес-профиль ориентирован на предоставление:
- услуг мобильной связи,
- поддержки (обслуживания) программного обеспечения или другого софта,
- онлайн-игр,
- услуг по работе с социальными сетями (+ сами социальные сети),
- онлайн-образования (e-learning),
- стриминговых сервисов, в том числе интернет-кинотеатры и т.д.
Тем не менее для компаний, продающих товары, также есть вариант использования инструмента автоплатежей. Например, для постоянных клиентов, которые с определенной периодичностью приобретают одни и те же товары, можно предлагать подписку: за ежемесячную оплату они будут получать идентичные товары в установленные сроки и без необходимости повторного оформления заказа.
Важность использования рекуррентных платежей
По большому счету в использовании регулярных платежей кроется реальная практическая необходимость. Для онлайн-бизнеса автоплатежи означают постоянную прибыль. Если фиксированные платежи от клиентов поступают в установленный срок, то часть недополученной прибыли гораздо уменьшается. В то же время, инструмент рекуррентных платежей значительно экономит время пользователей и предотвращает случаи просрочки оплат.
Несмотря на это, даже в 2020 году достаточно большая часть клиентов с долей недоверия относится к автоматическому списанию средств с банковских карт. Зачастую это связано с тем, что пользователи опасаются мошеннических схем или боятся потерять деньги в ходе несанкционированного доступа к платёжным картам. Именно поэтому мы хотим обратить внимание любого онлайн-бизнеса на то, как важно доносить информацию о механизме работы регулярных платежей до своих клиентов. Прежде чем предлагать подписку на тот или иной продукт/сервис (т.е. проводить автоплатежи), команда Finance Business Service рекомендует объяснять пользователям:
- что собой представляет автоплатёж и какие он имеет ограничения;
- какая процедура активации данной услуги;
- какой порядок списания денежных средств;
- какой порядок отказа/отписки от сервиса с использованием автоматических оплат;
- какая процедура возврата денег в экстренных случаях (несанкционированного списания).
Ко всему прочему, мы также рекомендуем уведомлять клиентов о дате и планируемом размере списания денежных средств заблаговременно, дабы избежать возможных недоразумений.