Представители компании Finance Business Service регулярно принимают участие в связанных с нашими компетенциями мероприятиях, как в Украине, так и за рубежом. Не стала исключением и конференция «Банковский сектор: зоны риска», которая прошла 5 ноября 2019 г. в Киеве в Premier Palace Hotel.
В рамках конференции обсуждалась необходимость изменений в системе финансового мониторинга, особенности банковского риск-менеджмента, кредитные споры, важные вопросы кредитования и многое другое.
Одним из ключевых тезисов конференции стала необходимость создания и культивирования культуры комплаенса в нашей стране. Необходимо, чтобы бизнес и финансовый сектор были друг для друга открытыми. От контроля трансакций в существующем виде следует отказываться. Несмотря на то, что регулятор прислушивается к рынку, ситуация не меняется так быстро, как хотелось бы. Мы искренне убеждены, что комплаенс в банке может даже стать советчиком для бизнеса, в том числе предоставлять клиентам рекомендации относительно контроля ведения сотрудничества с теми или иными странами, организации процедур по изучению контрагентов и т. д.
С началом внедрения международных стандартов банкам стало всё сложнее выполнять требования законодательства, минимизировать риски и при этом сохранять клиентов.
Одним из очередных вызовов для банков в современных реалиях является «охота» за РЕР (politically exposed person, они же политически значимые персоны или же «политически уязвимые лица»). Тут банкам приходится анализировать разные категории РЕР и отношение к ним банков: иностранные РЕР, национальные РЕР и лица, которые исполняли серьезные функции в международных организациях. Иностранный РЕР автоматически предполагает высокий риск, и банку нужно очень серьезно организовать систему управления рисками, чтобы такие клиенты были обнаружены еще на этапе установления договорных отношений. Банку также очень важно понять, как иностранный РЕР получил свое благосостояние и как банк собирается с ним управиться после открытия счета. В этом плане большие надежды на то, что законопроект № 2179 окончательно исключит эту ситуацию: иностранный РЕР подразумевает высокий риск, а судьбу национальных РЕР определяет банк — банк сможет самостоятельно установить уровень риска. Что также важно добавить в законодательство? Банкам при работе с РЕР хотелось бы понимать, что наличие электронной декларации на сайте НАПК является подтверждением со стороны государства, что активы и средства этого клиента не вызывают подозрений в плане законности.
Важным вызовом для банковских структур является отказ от фанатичных методов тотального мониторинга и переход до выявления именно тех клиентов, которые хотят обмануть банк, ввести его в заблуждение.
Также в ходе конференции обсуждалась возможность передачи финансовыми учреждениями некоторых функций относительно изучения клиента на аутсорсинг. Работа с различными из возможным в деятельности банка рисков – это всегда значительные кадровые и ресурсные затраты. Определенный объем такой работы можно передать на аутсорсинг, который даст, например, аналитику, выводы, предложения и т. д., однако всё равно окончательное решение будет за банком.
Резюмируя, банкам Украины необходимо иметь собственную продуманную бизнес-модель и уже в рамках этой модели задавать соответствующие параметры онлайн-мониторинга с той или иной периодичностью, что даст возможность контролировать действия клиентов в автоматическом режиме.
Сложно спорить с тем, что в текущих реалиях комплаенс очень важен и его роль растет с каждым днем. Грамотное управление рисками в банке невозможно без построения системы их анализа и контроля. И в этом хорошими помощниками финансовым учреждениям могут стать профессиональные внешние юристы и консультанты, значительно уменьшив нагрузку на штатный персонал.